In questa tabella puoi registrare le vostre spese:
Costi fissi
Costi variabili
Designazione
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Designazione
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Fare a meno del contante il più possibile
Se possibile, evita di usare contanti. Sono consapevole che questa richiesta è difficile da far valere, ma ti aiuterà. Le opzioni di online banking al giorno d'oggi hanno i più alti livelli di sicurezza e allo stesso tempo, offrono una panoramica molto buona di tutte le tue spese. Sebbene siano inclusi anche i prelievi di contanti, potrebbe non essere possibile identificare per cosa è stato usato il denaro.
Dovresti anche depositare sul tuo conto i soldi in contanti che hai ricevuto in prestito da qualcuno, perché non hai preso le monete alla panetteria, ma anche l'iniezione di contanti da tua nonna se sei ancora in formazione o trasferire il debito online a chi ti ha prestato i soldi, in modo che tu possa sempre tenerne traccia. A proposito, un effetto collaterale positivo è che potresti rinunciare a certi acquisti o non comprare quel panino superfluo mentre aspetti il treno, perché non ti sei messo in tasca nessuna moneta. Questa è già la prima forma di risparmio a piccoli passi.
Stabilisci dei budget per te stesso
Probabilmente la parte più importante di questa sezione riguarda l'analisi delle spese documentate. Prima di tutto, è importante che visualizzi la lista che hai creato. Questo funziona, tra l'altro, con i grafici a torta che le applicazioni creano automaticamente. Ma un elenco Excel può anche essere facilmente convertito in un grafico, in modo da avere una migliore visione d'insieme della struttura dei costi.
Purtroppo, non posso dirti in modo definitivo quale percentuale di spesa dovrebbe appartenere a quale categoria e dove, di conseguenza, c'è ancora spazio per un cambiamento. Per questo, la tua situazione di vita personale è troppo unica per diffondere percentuali generiche - e questo non renderebbe giustizia alla mia richiesta di successo di questo libro.
Tuttavia, per darti un'idea di come potrebbe essere un profilo di spesa sano, vorrei presentarti un caso di studio che accompagnerà questo libro. Questo esempio è puramente fittizio e oltre a dare suggerimenti sull'intelligenza finanziaria, non ha solo lo scopo di rappresentare un cittadino medio, ma anche di mostrare le particolarità che possono sorgere in situazioni di vita particolari.
Mark, il nome della persona nel caso di studio, è un maschio, ha 29 anni e coltiva il sogno dell'indipendenza finanziaria. Da un po' di tempo, quindi, ottimizza le sue spese regolari in modo che gli rimanga sempre più denaro dal suo reddito da lavoro per risparmiare.
Il suo reddito mensile dal suo lavoro principale è di 2920 euro, con il suo lavoro secondario fa un profitto mensile di 300 euro, che tende ad aumentare in futuro. Imparerai di più sul lavoro secondario più avanti in questo libro. I 3220 euro a disposizione di Mark ogni mese servono per pagare gli interessi (50 euro pro-rata) e le rate (700 euro) del prestito per la casa familiare in cui vive con la sua giovane famiglia. Per il cibo, Mark paga 400 euro pro-rata, dato che fa molta attenzione alla sua dieta e prepara molto cibo fresco, in modo da compensare le molte visite al ristorante che faceva qualche anno fa. Per la mobilità (tasso di leasing) e i vestiti nuovi, che sono essenziali per il suo lavoro, paga 600 euro al mese.
Questo include già i costi per la benzina, le riparazioni e i nuovi acquisti. La sua previdenza sociale sotto forma di assicurazione ammonta a 320 euro al mese. Questo include già l'assicurazione per l'auto, così come l'assicurazione per l'invalidità, che è importante per Mark, perché è avverso al rischio e nel suo campo di lavoro possono accadere anche incidenti, che possono portare all'invalidità. Questo è speciale per lui, perché l'assicurazione d'invalidità rappresenta un'assicurazione, una salvaguardia supplementare, oltre alla libertà finanziaria desiderata. Questa è un'altra ragione, per cui non posso fare una raccomandazione diretta per questo particolare tipo di assicurazione, ma le persone avverse al rischio dovrebbero pensare di stipulare un'assicurazione di invalidità.
In particolare, Mark ha mantenuto basse le spese per il tempo libero e gli hobby, per cui spende solo 150 euro al mese. I fattori di costo menzionati finora ammontano a 2220 euro al mese. Questo lascia un orgoglioso 1000 euro, che può essere salvato o investito.
Come Mark li usa e quali investimenti ha scelto, nonostante la sua natura avversa al rischio, lo spiegherò nel corso di questo libro. Tuttavia, noterai già che un tale surplus può essere generato solo se, da un lato, le spese sono mantenute piccole, ma dall'altro, le entrate sono corrispondentemente alte. Inoltre, sono state trascurate le spese per situazioni di vita speciali, come i bambini o i fattori di costo nella famiglia, come le malattie improvvise o le cure necessarie per i membri della famiglia.
Traduzione in senso orario: Spese di Mark = Affitto - Cibo - Mobilità e abbigliamento - Copertura sociale - Hobbies e tempo libero = Quota di risparmio.
Come rispettare il tuo budget
Non c'è niente di più difficile che attenersi agli obiettivi fissati e non fermarsi a metà strada, perché il successo desiderato non è evidente. Sono consapevole che questo è uno dei motivi principali, per cui molti si allontanano dal sogno della libertà finanziaria. Innegabilmente, è necessaria molta disciplina per realizzare questa visione. Ciononostante, vorrei attirare la tua attenzione su semplici trucchi, che possono aiutarti a rispettare effettivamente il limite che hai fissato in anticipo e quindi, a generare un tasso di risparmio con il quale è possibile raggiungere la libertà finanziaria. Dopo questa sezione, ci rivolgeremo al lato del reddito per ottenere un aumento del reddito sul lato opposto.
All'inizio, può aiutare iniziare con piccole quantità di risparmio per capire come ci si sente, quando il denaro guadagnato duramente scompare dal conto, ma non è stato speso. È stato semplicemente messo da parte e ora sta generando da solo alcuni profitti iniziali, che ripagano. Potrebbe anche valere la pena di pagare le tue prime vincite, per notare davvero che puoi generare denaro reale mettendo da parte il capitale. Questo può aumentare la tua motivazione.
Tuttavia, questo non è il punto effettivo che stavo cercando di centrare, quando ho scritto che uno dovrebbe già risparmiare piccole somme. Questo piccolo inizio è particolarmente utile perché crea una sorta di pressione, che deve essere soddisfatta. Se, per esempio, investi ogni mese il 10% del tuo reddito in investimenti immobiliari, devi sostituirli in qualche modo, perché il denaro è stato semplicemente speso prima. Questo viene fatto o risparmiando i costi o aumentando il reddito. Questa pressione latente, che non dovrebbe in nessun caso essere troppo forte, può aiutarti a fare i primi passi verso il reddito passivo.
È anche consigliabile creare conti separati per certe spese, per poter fisicamente mantenere il limite del budget o averlo davanti agli occhi. Un buon esempio di questo è il cibo, perché la spesa al supermercato può diventare rapidamente più costosa del previsto. Quindi, trasferisci il budget mensile (o settimanale) sul conto extra per la spesa e paga sempre con questo conto.
Questo vale non solo per i supermercati, ma anche per lo snack bar dietro l'angolo o il cibo della mensa aziendale. Se vivi in coppia, si raccomanda anche che entrambi paghino su questo conto, in modo da poterlo organizzare meglio. Inoltre, permette di vedere immediatamente chi spende di più in cibo. Questo non è necessariamente un male, ma aiuta a conoscere meglio il bilancio della famiglia.
In connessione con il conto alimentare è il cosiddetto modello a tre conti, che è raccomandato da molti esperti in campo finanziario. Penso che sia un metodo semplice e sensato, soprattutto per chi inizia, dividere il proprio budget in modo tale che rimanga qualcosa per il risparmio. I conti sono divisi in conto di base, conto di risparmio e conto di divertimento. Il conto di base riceve depositi mensili da tutti i redditi professionali ed è quindi, in grado di coprire i costi fissi...
