Lastschriftverkehr in Deutschland, Rumänien und der EU

1 - Widmung [Seite 5]
2 - Vorwort [Seite 7]
3 - Abkürzungsverzeichnis [Seite 19]
4 - § 1 Einführung [Seite 21]
5 - § 2 Die deutschen Lastschriftverfahren - vor und nach dem 9. Juli 2012 [Seite 29]
5.1 - I. Gemeinsame Aspekte und rechtliche Deutung [Seite 29]
5.1.1 - 1. Funktionsweise [Seite 29]
5.1.2 - 2. Einzigartigkeit des deutschen Einzugsermächtigungsverfahrens [Seite 31]
5.1.3 - 3. Rechtliche Deutung der deutschen Lastschriftverfahren [Seite 32]
5.1.3.1 - a) Die Einzugsermächtigung [Seite 32]
5.1.3.1.1 - aa) Die Ermächtigungstheorie [Seite 33]
5.1.3.1.2 - bb) Die Genehmigungstheorie [Seite 33]
5.1.3.2 - b) Rechtslage nach dem 9. Juli 2012 [Seite 37]
5.1.3.2.1 - aa) Rechtliche Deutung des Abbuchungsauftragsverfahrens [Seite 39]
5.1.3.2.2 - bb) Rechtliche Deutung des Einzugsermächtigungsverfahrens [Seite 44]
5.2 - II. Das Einzugsermächtigungsverfahren [Seite 46]
5.2.1 - 1. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Zahler (Valutaverhältnis) [Seite 46]
5.2.1.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 46]
5.2.1.2 - b) Rechtliche Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 51]
5.2.1.2.1 - aa) Lastschriftzwang. Lastschriftabrede in Allgemeinen Geschäftsbedingungen [Seite 51]
5.2.1.2.1.1 - (1) Der Kontozwang [Seite 52]
5.2.1.2.1.2 - (2) Die Intensivierung der Kontrollpflichten des Zahlers [Seite 52]
5.2.1.2.1.3 - (3) Einschränkung der Dispositionsbefugnis des Zahlers [Seite 53]
5.2.1.2.1.4 - (4) Zusammenfassung [Seite 56]
5.2.1.2.2 - bb) Pflicht zur Unterlassung eines rechtsmissbräuchlichen Widerspruches [Seite 56]
5.2.1.2.2.1 - (1) Terminologische Klarstellung [Seite 56]
5.2.1.2.2.2 - (2) Voraussetzungen und Rechtsfolgen der Unterlassungspflicht des Zahlers [Seite 57]
5.2.1.2.3 - cc) Erfüllung des Zahlungsanspruches [Seite 58]
5.2.1.2.3.1 - (1) Positionen der Rechtsprechung [Seite 58]
5.2.1.2.3.2 - (2) Diskussion und Entscheidung des Meinungsstreits [Seite 61]
5.2.1.2.4 - dd) Widerruf der Einzugsermächtigung und Beendigung der Lastschriftabrede [Seite 64]
5.2.1.2.4.1 - (1) Widerruf der Einzugsermächtigung [Seite 64]
5.2.1.2.4.2 - (2) Beendigung der Lastschriftabrede [Seite 65]
5.2.2 - 2. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und erster Inkassostelle (Inkassoverhältnis) [Seite 68]
5.2.2.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 68]
5.2.2.1.1 - aa) Inkassovereinbarung und Einzugsbedingungen [Seite 68]
5.2.2.1.2 - bb) Lastschrifteinreichung [Seite 70]
5.2.2.1.3 - cc) "Rückruf" einer Lastschrift [Seite 71]
5.2.2.1.4 - dd) Einzelne Pflichten der Parteien [Seite 71]
5.2.2.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 75]
5.2.2.2.1 - aa) Die Gutschrift [Seite 75]
5.2.2.2.2 - bb) Rückbelastung durch die erste Inkassostelle nach Einlösung [Seite 77]
5.2.2.2.3 - cc) Haftung der ersten Inkassostelle [Seite 80]
5.2.2.2.4 - dd) Missbräuche und deren Vorbeugung im Inkassoverhältnis [Seite 82]
5.2.3 - 3. Rechtsverhältnis zwischen den Zahlungsdienstleistern (sog. Interbankenverhältnis) [Seite 84]
5.2.3.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 84]
5.2.3.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 87]
5.2.3.2.1 - aa) Einlösung bzw. Nichteinlösung der Lastschrift durch die Zahlstelle [Seite 87]
5.2.3.2.2 - bb) Ausübung des Widerspruchsrechts durch den Zahler [Seite 90]
5.2.3.2.2.1 - (1) Wiedervergütungsanspruch der Zahlstelle [Seite 90]
5.2.3.2.2.2 - (2) Schadensersatzanspruch nach Abschnitt I Nr. 5 LSA [Seite 92]
5.2.4 - 4. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahler und Zahlstelle (Deckungsverhältnis) [Seite 95]
5.2.4.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 95]
5.2.4.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 98]
5.2.4.2.1 - aa) Einlösung der Lastschrift [Seite 98]
5.2.4.2.1.1 - (1) Objektive und subjektive Voraussetzungen der Einlösung [Seite 98]
5.2.4.2.1.2 - (2) Einlösungsverpflichtung [Seite 100]
5.2.4.2.1.2.1 - (a) Einlösungsverpflichtung erst nach dem 9. Juli 2012 [Seite 100]
5.2.4.2.1.2.2 - (b) Unterrichtungspflicht nach Nr. 2.4.3 Sonderbedingungen EEV [Seite 101]
5.2.4.2.2 - bb) Widerspruch des Zahlers. Vor und nach dem 9. Juli 2012 [Seite 102]
5.2.4.2.2.1 - (1) Der Widerspruch [Seite 102]
5.2.4.2.2.1.1 - (a) Dogmatische Erläuterung nach der Genehmigungstheorie [Seite 102]
5.2.4.2.2.1.2 - (b) Erstattungsrecht nach § 675 x Abs. 2, Abs. 4 BGB [Seite 103]
5.2.4.2.2.2 - (2) Die Genehmigung nach der Genehmigungstheorie [Seite 104]
5.2.4.2.2.2.1 - (a) Erster Versuch zur Verkürzung der Widerspruchsfrist [Seite 105]
5.2.4.2.2.2.2 - (b) Zweiter Versuch zur Verkürzung der Widerspruchsfrist [Seite 106]
5.2.4.2.2.2.3 - (c) Verkürzung der Widerspruchsfrist durch konkludente Genehmigung [Seite 107]
5.2.4.2.3 - cc) Missbräuchliche Wahrnehmung des Widerspruchs- bzw. Erstattungsrechts [Seite 111]
5.2.4.2.3.1 - (1) Voraussetzungen für den Missbrauch der Widerspruchsmöglichkeit [Seite 112]
5.2.4.2.3.2 - (2) Kreditlastschriften und Lastschriftreiterei [Seite 114]
5.2.4.2.3.3 - (3) Rechtsfolgen des Missbrauches der Widerspruchsmöglichkeit [Seite 116]
5.2.4.2.3.3.1 - (a) Ansprüche des Zahlungsempfängers gegen den Zahler [Seite 117]
5.2.4.2.3.3.2 - (b) Ansprüche der ersten Inkassostelle gegen die Zahlstelle [Seite 118]
5.2.4.2.3.3.3 - (c) Ansprüche der Zahlstelle gegen den Zahler bzw. Zurückweisung des Widerspruches nach dem 9. Juli 2012 [Seite 120]
5.2.4.2.4 - dd) Widerspruch im Insolvenzverfahren [Seite 122]
5.2.4.2.4.1 - (1) Problemstellung [Seite 122]
5.2.4.2.4.2 - (2) Position des IX. Zivilsenates vor der Einigung vom 20. Juli 2010 [Seite 123]
5.2.4.2.4.3 - (3) Position des XI. Zivilsenates vor der Einigung vom 20. Juli 2010 [Seite 125]
5.2.4.2.4.4 - (4) Kritik der sog. Fußstapfentheorie [Seite 128]
5.2.4.2.4.5 - (5) Einigung des IX. und des XI. Zivilsenates vom 20. Juli 2010 [Seite 130]
5.2.4.2.4.5.1 - (aa) Urteil des IX. Zivilsenates [Seite 131]
5.2.4.2.4.5.2 - (bb) Urteil des XI. Zivilsenates [Seite 133]
5.2.4.2.4.6 - (6) Schlussfolgerungen [Seite 135]
5.2.4.2.4.6.1 - (a) Konsequenzen der Genehmigungstheorie [Seite 135]
5.2.4.2.4.6.2 - (b) Ermächtigungstheorie und heutige Rechtslage [Seite 137]
5.2.4.2.5 - ee) Weiterbestehen der "alten" Einzugsermächtigungen. [Seite 137]
5.2.5 - 5. Übergreifende Rechtsverhältnisse [Seite 145]
5.2.5.1 - a) Verhältnis zwischen Erster Inkassostelle und Zahler [Seite 145]
5.2.5.1.1 - aa) Ansprüche der ersten Inkassostelle gegen den Zahler [Seite 145]
5.2.5.1.1.1 - (1) Anspruch aus Kausalforderung [Seite 145]
5.2.5.1.1.2 - (2) Anspruch aus § 826 BGB [Seite 146]
5.2.5.1.1.3 - (3) Anspruch wegen Verletzung von Schutzpflichten [Seite 147]
5.2.5.1.2 - bb) Ansprüche des Zahlers gegen die erste Inkassostelle [Seite 148]
5.2.5.2 - b) Verhältnis zwischen Zahlstelle und Zahlungsempfänger [Seite 149]
5.2.5.2.1 - aa) Ansprüche der Zahlstelle gegen den Zahlungsempfänger [Seite 149]
5.2.5.2.2 - bb) Ansprüche des Zahlungsempfängers gegen die Zahlstelle [Seite 150]
5.3 - III. Das Abbuchungsauftragsverfahren [Seite 152]
5.3.1 - 1. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Zahler (Valutaverhältnis) [Seite 152]
5.3.1.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 152]
5.3.1.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 153]
5.3.1.2.1 - aa) Lastschriftabrede in Allgemeinen Geschäftsbedingungen [Seite 153]
5.3.1.2.2 - bb) Erfüllung des Zahlungsanspruches [Seite 156]
5.3.1.2.3 - cc) Unterrichtungspflicht gegenüber dem Zahler [Seite 157]
5.3.1.2.4 - dd) Missbräuchliches Verhalten des Zahlungsempfängers [Seite 158]
5.3.2 - 2. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Erster Inkassostelle (Inkassoverhältnis) [Seite 159]
5.3.2.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 159]
5.3.2.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 161]
5.3.2.2.1 - aa) Stornorecht der ersten Inkassostelle [Seite 161]
5.3.2.2.2 - bb) Haftung der ersten Inkassostelle [Seite 161]
5.3.3 - 3. Das Rechtsverhältnis zwischen den Zahlungsdienstleistern (sog. Interbankenverhältnis) [Seite 163]
5.3.4 - 4. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahler und Zahlstelle [Seite 165]
5.3.4.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 165]
5.3.4.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 166]
5.3.4.2.1 - aa) Einlösung der Lastschrift [Seite 166]
5.3.4.2.1.1 - (1) Objektive Voraussetzungen der Einlösung [Seite 166]
5.3.4.2.1.2 - (2) Subjektive Voraussetzungen der Einlösung [Seite 170]
5.3.4.2.2 - bb) Die sog. doppelt begründete Lastschrift [Seite 172]
5.3.4.2.3 - cc) Haftung der Zahlstelle [Seite 173]
5.3.4.2.3.1 - (1) Erstattungsansprüche des Zahlers als Verbraucher (§ 13 BGB) [Seite 173]
5.3.4.2.3.2 - (2) Schadensersatzansprüche des Zahlers als Verbraucher (§ 13 BGB) [Seite 176]
5.3.4.2.3.3 - (3) Ansprüche des Zahlers, der kein Verbraucher ist [Seite 177]
5.3.4.2.3.4 - (4) Haftungs- und Einwendungsausschluss [Seite 177]
5.3.5 - 5. Übergreifende Rechtsverhältnisse [Seite 178]
5.3.5.1 - a) Verhältnis zwischen Erster Inkassostelle und Zahler [Seite 178]
5.3.5.1.1 - aa) Ansprüche der ersten Inkassostelle gegen den Zahler [Seite 178]
5.3.5.1.2 - bb) Ansprüche des Zahlers gegen die erste Inkassostelle [Seite 179]
5.3.5.2 - b) Verhältnis zwischen Zahlstelle und Zahlungsempfänger [Seite 179]
5.3.5.2.1 - aa) Ansprüche der Zahlstelle gegen den Zahlungsempfänger [Seite 179]
5.3.5.2.2 - bb) Ansprüche des Zahlungsempfängers gegen die Zahlstelle [Seite 180]
6 - § 3 Das rumänische "debit direct"- Verfahren - ein kompliziertes Modell [Seite 182]
6.1 - I. Allgemeines [Seite 182]
6.2 - II. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Zahler (Valutaverhältnis) [Seite 186]
6.2.1 - 1. Rechtliche Einordnung [Seite 186]
6.2.1.1 - a) Erklärung der verwendeten Begrifflichkeiten [Seite 187]
6.2.1.1.1 - aa) Das Mandat (Rum. "mandat") [Seite 187]
6.2.1.1.2 - bb) Autorisierung (Rum. "autorizare") [Seite 190]
6.2.1.2 - b) Rechtliche Bedeutung des Mandates im Valutaverhältnis [Seite 190]
6.2.2 - 2. Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 194]
6.2.2.1 - a) Erfüllung der Zahlungsforderung [Seite 194]
6.2.2.2 - b) Notifikationspflicht des Zahlungsempfängers [Seite 195]
6.2.2.3 - c) Pflicht zum Vorhalten von ausreichender Kontodeckung [Seite 200]
6.3 - III. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Erster Inkassostelle (Inkassoverhältnis) [Seite 202]
6.3.1 - 1. Rechtliche Einordnung [Seite 202]
6.3.2 - 2. Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 204]
6.3.2.1 - a) Die Inkassovereinbarung. Erläuterung [Seite 204]
6.3.2.1.1 - aa) Punkt 1 Anlage Nr. 2 VO 3/2005 [Seite 204]
6.3.2.1.2 - bb) Punkte 2 und 3 Anlage Nr. 2 VO 3/2005 [Seite 205]
6.3.2.1.3 - cc) Punkte 4 und 5 Anlage Nr. 2 VO 3/2005 über Haftung der ersten Inkassostelle [Seite 205]
6.3.2.1.4 - dd) Punkt 6 Anlage Nr. 2 VO 3/2005 [Seite 210]
6.3.2.1.5 - ee) Punkt 7 und 8 Anlage Nr. 2 VO 3/2005 [Seite 210]
6.3.2.1.6 - ff) Punkte 9, 10 und 11 Anlage Nr. 2 VO 3/2005 [Seite 211]
6.3.2.2 - b) Lastschrifteinreichung und Lastschriftwiderruf [Seite 212]
6.3.2.2.1 - aa) Lastschrifteinreichung [Seite 212]
6.3.2.2.2 - bb) Lastschriftwiderruf [Seite 213]
6.4 - IV. Das Rechtsverhältnis zwischen Erster Inkassostelle und Zahlstelle (sog. Interbankenverhältnis) [Seite 214]
6.4.1 - 1. Rechtliche Einordnung [Seite 214]
6.4.2 - 2. Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 217]
6.4.2.1 - a) Einlösung bzw. Nichteinlösung der Lastschrift [Seite 217]
6.4.2.2 - b) Rückgabe der Lastschrift bei Erstattung an den Zahler [Seite 219]
6.5 - V. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahler und Zahlstelle (Deckungsverhältnis) [Seite 220]
6.5.1 - 1. Rechtliche Einordnung [Seite 220]
6.5.1.1 - a) Vereinbarung über passive Teilnahme am Lastschriftverfahren [Seite 220]
6.5.1.2 - b) Das Lastschriftmandat [Seite 221]
6.5.2 - 2. Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 223]
6.5.2.1 - a) Erteilung und Widerruf des Lastschriftmandates [Seite 223]
6.5.2.1.1 - aa) Erteilung des Lastschriftmandates [Seite 223]
6.5.2.1.2 - bb) Widerruf des Lastschriftmandates [Seite 224]
6.5.2.2 - b) Haftung der Zahlstelle [Seite 225]
6.5.2.2.1 - aa) Erstattungsansprüche des Zahlers [Seite 225]
6.5.2.2.1.1 - (1) Erstattungsanspruch wegen mangelnder Autorisierung [Seite 225]
6.5.2.2.1.2 - (2) Ansprüche des Zahlers bei nicht erfolgter oder fehlerhafter Zahlungsausführung [Seite 227]
6.6 - VI. Übergreifende Rechtsverhältnisse [Seite 229]
6.6.1 - 1. Verhältnis zwischen Erster Inkassostelle und Zahler [Seite 229]
6.6.1.1 - a) Ansprüche der ersten Inkassostelle gegen den Zahler [Seite 229]
6.6.1.2 - b) Ansprüche des Zahlers gegen die erste Inkassostelle [Seite 229]
6.6.2 - 2. Verhältnis zwischen Zahlstelle und Zahlungsempfänger [Seite 230]
6.6.2.1 - a) Ansprüche des Zahlungsempfängers gegen die Zahlstelle [Seite 230]
6.6.2.2 - b) Ansprüche der Zahlstelle gegen den Zahlungsempfänger [Seite 230]
7 - § 4 Die SEPA-Lastschriftverfahren - das europäische Projekt [Seite 232]
7.1 - I. Allgemeines [Seite 232]
7.2 - II. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Zahler (Valutaverhältnis) [Seite 235]
7.2.1 - 1. Rechtslage in Deutschland [Seite 235]
7.2.1.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 235]
7.2.1.1.1 - aa) Lastschriftabrede [Seite 235]
7.2.1.1.2 - bb) Das SEPA-Mandat [Seite 236]
7.2.1.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 240]
7.2.1.2.1 - aa) Ankündigung des Lastschrifteinzuges [Seite 240]
7.2.1.2.2 - bb) Lastschriftabrede in AGB [Seite 241]
7.2.1.2.3 - cc) Erfüllung der Zahlungsforderung [Seite 242]
7.2.1.2.4 - dd) Weitere Aspekte des Valutaverhältnisses [Seite 244]
7.2.2 - 2. Rechtslage in Rumänien [Seite 244]
7.2.2.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 244]
7.2.2.1.1 - aa) Lastschriftabrede [Seite 245]
7.2.2.1.2 - bb) Das SEPA-Mandat [Seite 245]
7.2.2.2 - b) Einzelne Probleme und Missbrauchsgefahren [Seite 247]
7.2.2.2.1 - aa) Erfüllung der Zahlungsforderung [Seite 247]
7.2.2.2.2 - bb) Pflichten der Parteien [Seite 249]
7.3 - III. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Erster Inkassostelle (Inkassoverhältnis) [Seite 250]
7.3.1 - 1. Rechtslage in Deutschland [Seite 250]
7.3.1.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 250]
7.3.1.2 - b) Einzelne Probleme [Seite 252]
7.3.1.2.1 - aa) Das SEPA-Mandat und die Ankündigungspflicht des Zahlungsempfängers [Seite 252]
7.3.1.2.2 - bb) Gutschrift und Stornorecht der ersten Inkassostelle [Seite 254]
7.3.1.2.3 - cc) Haftung der ersten Inkassostelle [Seite 256]
7.3.2 - 2. Rechtslage in Rumänien [Seite 257]
7.3.2.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 257]
7.3.2.2 - b) Einzelne Probleme [Seite 258]
7.3.2.2.1 - aa) Präventiver und reaktiver Schutz vor Missbräuchen der SEPA-Lastschrift im Inkassoverhältnis [Seite 258]
7.3.2.2.2 - bb) Weitere Vorschriften der Inkassovereinbarung nach den SEPA-Rulebooks [Seite 259]
7.3.2.2.3 - cc) Haftung der ersten Inkassostelle [Seite 262]
7.4 - IV. Das Rechtsverhältnis zwischen Erster Inkassostelle und Zahlstelle (Interbankenverhältnis) [Seite 262]
7.4.1 - 1. Rechtliche Einordnung [Seite 262]
7.4.1.1 - a) Allgemeines [Seite 262]
7.4.1.2 - b) Beitritt zu den SEPA-Rulebooks und Ausscheiden [Seite 265]
7.4.1.3 - c) Änderung der SEPA Rulebooks [Seite 266]
7.4.2 - 2. Einzelne Probleme [Seite 266]
7.4.2.1 - a) Plichten der Teilnehmer [Seite 266]
7.4.2.2 - b) Einlösung der SEPA-Lastschrift [Seite 267]
7.4.2.3 - c) "Refunds" [Seite 269]
7.4.2.4 - d) Haftung der Teilnehmer der SEPA Rulebooks [Seite 271]
7.4.2.5 - e) Abkommen über die SEPA-Inlandslastschrift [Seite 272]
7.5 - V. Das Rechtsverhältnis zwischen Zahler und Zahlstelle (Deckungsverhältnis) [Seite 273]
7.5.1 - 1. Rechtslage in Deutschland [Seite 273]
7.5.1.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 273]
7.5.1.2 - b) Einzelne Probleme [Seite 276]
7.5.1.2.1 - aa) Widerruf des SEPA-Mandates [Seite 276]
7.5.1.2.2 - bb) Einlösung der SEPA-Lastschrift [Seite 279]
7.5.1.2.3 - cc) Erstattungsrecht des Zahlers [Seite 281]
7.5.1.2.3.1 - (1) Rechtsnatur [Seite 281]
7.5.1.2.3.2 - (2) Rechtsfolge [Seite 285]
7.5.1.2.4 - dd) Haftung der Zahlstelle [Seite 289]
7.5.2 - 2. Rechtslage in Rumänien [Seite 289]
7.5.2.1 - a) Rechtliche Einordnung [Seite 289]
7.5.2.2 - b) Einzelne Probleme [Seite 293]
7.5.2.2.1 - aa) Widerruf des SEPA-Mandates [Seite 293]
7.5.2.2.2 - bb) Rechtliche Einordnung der Kontobelastung [Seite 295]
7.5.2.2.3 - cc) Einlösung der SEPA-Lastschrift [Seite 296]
7.5.2.2.4 - dd) Erstattungsanspruch des Zahlers [Seite 297]
7.5.2.2.5 - ee) Haftung der Zahlstelle [Seite 299]
7.5.3 - 3. Missbrauchsgefahren des Erstattungsrechts [Seite 300]
7.5.3.1 - a) Missbrauch des Erstattungsrechts durch den Zahler [Seite 300]
7.5.3.2 - b) Ausübung des Erstattungsrechts bei Zahlungsunfähigkeit des Zahlers [Seite 303]
7.6 - VI. Übergreifende Rechtsverhältnisse [Seite 308]
7.6.1 - 1. Verhältnis zwischen Erster Inkassostelle und Zahler [Seite 309]
7.6.1.1 - a) Ansprüche der ersten Inkassostelle gegen den Zahler [Seite 309]
7.6.1.1.1 - aa) Nach deutschem Recht [Seite 309]
7.6.1.1.2 - bb) Nach rumänischem Recht [Seite 309]
7.6.1.2 - b) Ansprüche des Zahlers gegen die erste Inkassostelle [Seite 310]
7.6.1.2.1 - aa) Nach deutschem Recht [Seite 310]
7.6.1.2.2 - bb) Nach rumänischem Recht [Seite 310]
7.6.2 - 2. Verhältnis zwischen Zahlstelle und Zahlungsempfänger [Seite 310]
7.6.2.1 - a) Ansprüche der Zahlstelle gegen den Zahlungsempfänger [Seite 310]
7.6.2.1.1 - aa) Nach deutschem Recht [Seite 310]
7.6.2.1.2 - bb) Nach rumänischem Recht [Seite 311]
7.6.2.2 - b) Ansprüche des Zahlungsempfängers gegen die Zahlstelle [Seite 312]
7.6.2.2.1 - aa) Nach deutschem Recht [Seite 312]
7.6.2.2.2 - bb) Nach rumänischem Recht [Seite 313]
7.7 - VII. Weiterbestehen der erteilten Einzugsermächtigungen als SEPA-Mandate [Seite 314]
7.7.1 - 1. Vertragliche Regelungen durch die Kreditwirtschaft [Seite 314]
7.7.2 - 2. Gesetzliche Regelung auf europäischer Ebene [Seite 317]
7.8 - VIII. Anwendbares Recht nach Rom I und Rom II [Seite 319]
7.8.1 - 1. Inkasso- und Deckungsverhältnis [Seite 319]
7.8.2 - 2. Valutaverhältnis [Seite 320]
7.8.3 - 3. Übergreifende Rechtsverhältnisse [Seite 320]
8 - § 5 Bewertung der einzelnen Verfahren [Seite 322]
8.1 - I. Bewertung der deutschen Lastschriftverfahren [Seite 323]
8.1.1 - 1. Gemeinsame Aspekte [Seite 323]
8.1.1.1 - a) Regelung der zwei Lastschriftverfahren [Seite 323]
8.1.1.2 - b) Differenzierung nach Kunden [Seite 326]
8.1.1.3 - c) Liquiditätsvorteil für den Zahlungsempfänger [Seite 327]
8.1.2 - 2. Das Einzugsermächtigungsverfahren [Seite 328]
8.1.2.1 - a) Die Genehmigungstheorie. Eine verfehlte Lösung [Seite 328]
8.1.2.1.1 - aa) Nachteile der Genehmigungstheorie für die Beteiligten [Seite 331]
8.1.2.1.1.1 - (1) Für den Zahlungsempfänger [Seite 331]
8.1.2.1.1.2 - (2) Ausnahme: keine besonderen Nachteile für die erste Inkassostelle [Seite 331]
8.1.2.1.1.3 - (3) Für die Zahlstelle und den Zahler [Seite 332]
8.1.2.1.2 - bb) Vorteile der Genehmigungstheorie [Seite 333]
8.1.2.1.2.1 - (1) Erteilung der Genehmigung durch konkludentes Verhalten [Seite 333]
8.1.2.1.2.2 - (2) Aufweichen des Schriftformerfordernisses [Seite 333]
8.1.2.1.3 - cc) Abschließende Betrachtung [Seite 335]
8.1.2.2 - b) Das "neue" Einzugsermächtigungsverfahren. Vor- und Nachteile für die Beteiligten [Seite 336]
8.1.2.2.1 - aa) Für die erste Inkassostelle [Seite 336]
8.1.2.2.2 - bb) Für die Zahlstelle [Seite 337]
8.1.2.2.3 - cc) Für den Zahler [Seite 337]
8.1.2.2.4 - dd) Für den Zahlungsempfänger [Seite 339]
8.1.2.2.5 - ee) Schlussfolgerung [Seite 340]
8.1.3 - 3. Das Abbuchungsauftragsverfahren. Vor- und Nachteile für die Beteiligten [Seite 341]
8.1.3.1 - a) Für den Zahlungsempfänger [Seite 341]
8.1.3.2 - b) Für den Zahler [Seite 342]
8.1.3.3 - c) Für die Zahlstelle [Seite 342]
8.1.3.4 - d) Schlussfolgerung [Seite 343]
8.2 - II. Bewertung des "debit direct"-Verfahrens [Seite 343]
8.2.1 - 1. Regelung des Lastschriftverfahrens in Rumänien [Seite 343]
8.2.2 - 2. Keine Differenzierung nach Kunden [Seite 346]
8.2.3 - 3. Vor- und Nachteile für die Beteiligten [Seite 347]
8.2.3.1 - a) Für den Zahlungsempfänger [Seite 347]
8.2.3.2 - b) Für die erste Inkassostelle [Seite 348]
8.2.3.3 - c) Für die Zahlstelle [Seite 348]
8.2.3.4 - d) Für den Zahler [Seite 349]
8.2.4 - 4. Schlussfolgerung [Seite 349]
8.3 - III. Bewertung des SEPA-Lastschriftverfahrens [Seite 350]
8.3.1 - 1. Regelung der SEPA-Lastschriftverfahren [Seite 350]
8.3.2 - 2. Differenzierung nach Kunden [Seite 352]
8.3.3 - 3. Vor- und Nachteile für die Beteiligten [Seite 353]
8.3.3.1 - a) Für den Zahler [Seite 353]
8.3.3.2 - b) Für den Zahlungsempfänger [Seite 355]
8.3.3.3 - c) Für die erste Inkassostelle [Seite 357]
8.3.3.4 - d) Für die Zahlstelle [Seite 357]
8.3.3.5 - e) Schlussfolgerung [Seite 358]
9 - § 6 Enddatum für nationale Verfahren - eine falsche Entscheidung [Seite 359]
9.1 - I. Die SEPA-Verordnung [Seite 359]
9.1.1 - 1. Historie und Hintergründe [Seite 359]
9.1.1.1 - a) Ursprüngliche Situation [Seite 359]
9.1.1.2 - b) Erste Bewegungen auf europäischer Ebene in Richtung Enddatum [Seite 360]
9.1.1.3 - c) Ablehnende Positionen aus Deutschland [Seite 363]
9.1.1.4 - d) Weitere Entwicklung auf europäischer Ebene [Seite 364]
9.1.1.5 - e) Stellungnahmen der EZB und des EWSA [Seite 366]
9.1.1.6 - f) Nuancierte Positionen aus Deutschland [Seite 368]
9.1.1.7 - g) Position des rumänischen Bankensektors [Seite 369]
9.1.2 - 2. Darstellung und Erläuterung der SEPA-Verordnung [Seite 370]
9.1.2.1 - a) Das Rechtsverhältnis zwischen erster Inkassostelle und Zahlstelle [Seite 370]
9.1.2.1.1 - aa) Art. 4 SEPA-Verordnung: Die Interoperabilität [Seite 370]
9.1.2.1.2 - bb) Art. 3 SEPA-Verordnung: Die Erreichbarkeit für Lastschriften [Seite 373]
9.1.2.1.3 - cc) Art. 5 i. V. m. Abs. 1 und 3 Anhang: Anforderungen an Lastschriften [Seite 374]
9.1.2.2 - b) Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und erster Inkassostelle [Seite 375]
9.1.2.2.1 - aa) Art. 5 Abs. 3 lit. a (i) [Seite 375]
9.1.2.2.2 - bb) Art. 5 Abs. 3 lit. a (ii) [Seite 375]
9.1.2.3 - c) Das Rechtsverhältnis zwischen Zahler und Zahlstelle [Seite 377]
9.1.2.4 - d) Das Rechtsverhältnis zwischen Zahlungsempfänger und Zahler [Seite 380]
9.1.2.5 - e) Sonstiges [Seite 381]
9.1.2.5.1 - aa) Erlass von delegierten Rechtsakten durch die EU-Kommission [Seite 381]
9.1.2.5.2 - bb) Ausnahme für das deutsche "ELV" [Seite 383]
9.1.3 - 3. Abschließende Betrachtung [Seite 385]
9.2 - II. Rechtmäßigkeit der SEPA-Verordnung [Seite 388]
9.2.1 - 1. Zuständigkeit des Unionsgesetzgebers [Seite 388]
9.2.1.1 - a) Die Ausübung von Grundfreiheiten [Seite 391]
9.2.1.1.1 - aa) Ausübung der Zahlungsverkehrsfreiheit [Seite 391]
9.2.1.1.2 - bb) Ausübung der Dienstleistungsfreiheit [Seite 393]
9.2.1.1.2.1 - (1) Beschränkung der aktiven Dienstleistungsfreiheit [Seite 394]
9.2.1.1.2.2 - (2) Beschränkung der passiven Dienstleistungsfreiheit [Seite 396]
9.2.1.2 - b) Beseitigung von Wettbewerbsverzerrungen und andere Ziele [Seite 398]
9.2.2 - 2. Vereinbarkeit mit sonstigem Unionsrecht [Seite 400]
9.2.2.1 - a) Vereinbarkeit mit Grundfreiheiten [Seite 400]
9.2.2.2 - b) Vereinbarkeit mit den Grundrechten [Seite 405]
9.2.3 - 3. Schlussfolgerung [Seite 408]
9.3 - III. Alternativlösung [Seite 408]
10 - § 7 Resümee und Ausblick [Seite 411]
11 - Literaturverzeichnis [Seite 415]
12 - Pressenachweise [Seite 422]
13 - Sachregister [Seite 423]