Wer Ihnen Ihr Geld stiehlt

Kapitel 1

FRAGEN SIE EINEN VERTRIEBSMITARBEITER

»Wenn Du ein besserer Investor sein willst, musst Du den Unterschied zwischen einem Verkaufsgespräch und einer soliden Anlageberatung kennen.«

Rich Dad

»Ich habe 10.000 Dollar. Wo soll ich sie investieren?« Wie in der Einleitung erwähnt, wusste ich einige Jahre lang nicht, wie ich diese einfache Frage beantworten sollte. Meine ersten Antworten auf diese Frage waren unbeholfen, wortreich und weitschweifig. Der Grund für meine Unfähigkeit, eine so einfache Frage zu beantworten, war schlicht und ergreifend, dass eine angemessene Antwort gar nicht so einfach ist. Wir sind alle verschieden. Wir haben unterschiedliche Lebenswege und unterschiedliche Träume. Emotional sind wir anders verdrahtet. Wir haben unterschiedliche finanzielle Erfahrungen und verschiedene Toleranzschwellen für finanzielle Risiken. Mit anderen Worten, was ich mit 10.000 Dollar machen würde, ist vielleicht nicht das, was Sie mit 10.000 Dollar machen sollten. Tatsächlich ist das, was ich vor zehn Jahren mit 10.000 Dollar gemacht habe, nicht das, was ich heute mit 10.000 Dollar machen würde. Wie Einstein sagte: »Es ist alles relativ.«

Nachdem mir die gleiche Frage oft genug gestellt wurde, habe ich schließlich eine Antwort gefunden, die ich für angemessen halte. Wenn mir heute diese Frage gestellt wird, antworte ich: »Wenn Sie nicht wissen, was Sie mit Ihrem Geld machen sollen, bringen Sie es auf eine Bank und sagen Sie niemandem, dass Sie Geld zu investieren haben.« Ich sage das, weil es buchstäblich Millionen von Menschen gibt, die mit Ihrem Geld etwas anfangen können, wenn Sie nicht wissen, was Sie tun sollen. Wenn es um Geld geht, hat jeder eine Meinung und einen Rat, was man mit Ihrem Geld machen soll.

Das Problem mit der Beratung

Das Problem ist, dass nicht jeder Rat ein guter ist. Bei den jüngsten Börsencrashs haben Millionen von Menschen Billionen von Dollar verloren, viele davon, weil sie auf den Rat sogenannter Finanzexperten gehört hatten. Ironischerweise erteilen die meisten dieser Finanzexperten auch heute noch Ratschläge und die Menschen hören immer noch auf sie.

Während einiger der schlimmsten Börsencrashs in der Weltgeschichte rieten Finanzexperten den Menschen, ihr Geld im Markt zu lassen. Anstatt zu verkaufen, sagten die Experten, sie sollten weiter kaufen. Und viele Leute haben weiter gekauft, bis zum Ende.

Es gibt ein altes Sprichwort, das besagt: »Wenn Taxifahrer Aktientipps geben, ist es Zeit zu verkaufen.« Vielleicht sollte diese Aussage auf Finanzberater ausgeweitet werden.

Stimmen der Vernunft

Während des Wahnsinnsbooms zwischen 1995 und Anfang 2000 gab es zwei Stimmen der Vernunft: der Vorsitzende der Federal Reserve, Alan Greenspan, und Warren Buffett, der angeblich größte Investor der Welt. Mr. Greenspan warnte vor »irrationalem Überschwang« und Mr. Buffett blieb einfach dem Aktienmarkt fern.

Während des Booms und der Pleite wurde Warren Buffetts Name oft im Zusammenhang mit intelligenten Investitionen genannt. Finanzberater benutzten ihn als Autoritätsfigur, wenn sie jemanden überzeugen wollten, in den Markt einzusteigen. Die Finanzberater sagten: »Warren Buffett dies und Warren Buffett das.« Wenn Warren Buffetts Name erwähnt wurde, schienen die Leute mehr Geld in den Markt zu stecken. Was die Berater ihren treuen Anlegern nicht sagten, war, dass Warren Buffett nicht an der Börse investiert hatte.

In einem Interview mit der Zeitschrift Fortune aus dem Jahr 2002 mit dem Titel The Oracle of Everything (dt. Das Orakel für alles) sagte Mr. Buffett: »Ich habe meine erste Aktie vor 60 Jahren gekauft. Von diesen 60 Jahren war es 50 Jahre lang attraktiv, Stammaktien zu kaufen. In den letzten 10 Jahren konnte ich nichts Gutes mehr finden.«

Es gab einen einfachen Grund, warum er keine Aktien mehr kaufte. In den zehn Jahren bis 2002 waren die Aktien zu teuer. Ich finde es interessant, dass der größte Investor der Welt nichts finden konnte, in das er investieren wollte, aber Millionen von Erstanlegern und ihre Berater schon.

Kritik am größten Investor der Welt

Des Weiteren wird in dem Artikel festgestellt, dass auf dem Höhepunkt des Booms viele angesehene Finanzexperten und Publikationen begannen, Herrn Buffett dafür zu kritisieren, dass er nicht im Markt investiert hat. Ein solcher Experte, Harry Newton, damals Herausgeber der Zeitschrift Technology Investor, schrieb: »Warren Buffett sollte sich entschuldigen. Wie konnte er die Silizium-, Funk-, DSL-, Kabel- und Biotech-Revolutionen verpassen?«

Einen Monat später brach der Technologiemarkt zusammen und nahm Milliarden von Dollar an Investorengeldern mit. Wer sollte sich heute entschuldigen?

Meine Referenzen

Da ich oft zu den so genannten Finanzexperten gezählt werde, ist es wichtig, dass Sie meine Referenzen kennen. Vor nicht allzu langer Zeit erhielt ich einen Anruf von einem Börsenmakler in Baltimore, Maryland. Er sagte: »Ich habe gerade Ihr drittes Buch, Rich Dad's Investmentguide, gelesen. Ich gratuliere Ihnen dazu, dass Sie den Absturz im Jahr 2000 vorhergesagt haben. Ich wünschte, ich hätte meinen Kunden gesagt, dass sie dieses Buch lesen sollen, bevor der Markt abstürzt.« Also, ich glaube nicht, dass ich den Absturz vorhergesagt habe. Ich habe einfach nur davor gewarnt.

Das Beste meiner Zeugnisse findet sich nicht in meinen Referenzen, sondern in den Geschichten, die in Rich Dad's Success Stories, den Referenzen meiner Leser, zu finden sind. Dieses Buch ist voller persönlicher Geschichten von gewöhnlichen Menschen, die sich finanziell gut geschlagen haben, als Millionen an der Börse Billionen von Dollar verloren. Anstatt also meinen eigenen finanziellen Erfolg zu preisen, der während des Marktcrashs ziemlich gut war, werden meine wichtigsten Ergebnisse am Erfolg meiner Leser gemessen.

Beantworten Sie die Frage

Gute Beratung ist entscheidend für den finanziellen Erfolg. Sehr oft schon wünschte ich mir, ich hätte die Zeit gehabt, die Frage »Was soll ich mit 10.000 Dollar machen?« besser zu beantworten. Nachdem ich diese Frage jahrelang unbeantwortet ließ, beschloss ich, sie hier in diesem Buch zu beantworten: Wer Ihnen Ihr Geld stiehlt?

Ich habe mich aus einem einfachen Grund entschieden, dieses Buch als Antwort auf die Frage zu schreiben: Weil es sich um eine sehr wichtige Frage handelt.

Der Preis für schlechte Beratung

Vor einigen Jahren saß ich in einem Taxi auf dem Weg zum Flughafen. Im Radio war ein Finanzexperte zu hören, der eine Anlageberatung anbot und sagte: »Jetzt ist die Zeit gekommen, um wieder an die Börse zu gehen.«

»Warum sagen Sie das?«, fragte der Radiomoderator.

»Weil alle Lichter auf grün stehen«, sagte der Finanzberater. »Dieser Markt ist auf dem Weg nach oben.« Dann zog er eine Tirade von Jargon und Standard-Börsengesprächen ab, die viele von uns immer wieder gehört haben, vor dem Absturz, während des Absturzes und jetzt nach dem Absturz.

Ich schaute aus dem Fenster des Taxis und blendete den Finanzexperten einfach aus, bis der Gastgeber die Kontrolle über die Show wieder übernahm. »Okay, öffnen wir die Telefonleitungen und hören wir die Anrufer, die Fragen an Sie haben.«

Der erste Anrufer, der durchkam, sagte: »Ich bin 78 Jahre alt. Meine Frau ist 75. Vor einigen Jahren dachten wir, wir hätten ein schönes, sicheres Rentenportfolio. Wir hatten etwa 1 Million Dollar in Investmentfonds.«

»Das ist großartig«, sagte der Gastgeber.

»Ja, aber das war vor ein paar Jahren.«

»Wie viel haben Sie jetzt?«, fragte der Finanzexperte.

»Nun, das ist das Problem«, sagte der Anrufer. »Als der Markt zu kollabieren begann, rief ich meinen Finanzplaner an und bat ihn um Rat.«

»Und was hat er gesagt?«, fragte der Radiomoderator.

»Er sagte ungefähr das Gleiche, was Ihr Gast jetzt sagt. Er sagte, dass der Markt kurz davor sei, sich wieder zu erholen. Es war nur eine geringfügige Korrektur, die durch eine kleine Gewinnmitnahme verursacht wurde. Er hat uns nie gesagt, dass es ein Marktcrash war. Tatsächlich hat er uns nie gesagt, dass die Märkte einbrechen könnten oder dass Investmentfonds nicht sicher wären. Stattdessen riet er uns, weiterhin langfristig zu investieren - zu kaufen, zu halten und zu diversifizieren.«

»Und was haben Sie getan?«, fragte der Gastgeber.

»Wir blieben dabei. Wir haben getan, was er uns sagte. Wir hielten durch und sahen zu, wie die Preise weiter fielen. Als die Preise niedriger wurden, rief er sogar an, um uns zu sagen, dass wir mehr kaufen sollten, solange die Preise niedrig sind.«

»Haben Sie also mehr gekauft?«

»Das haben wir auf jeden Fall. Aber der Aktienmarkt fiel weiter, und wir riefen ihn immer wieder an. Einige Monate später nahm er unsere Anrufe nicht mehr...