Marktstrategien im Hypothekarkreditgeschäft.

Name: Marktstrategien im Hypothekarkreditgeschäft. | Der Wettbewerb zwischen den Hypothekarkreditinstituten in der Wohnungsbaufinanzierung.
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Der Wettbewerb zwischen den Hypothekarkreditinstituten in der Wohnungsbaufinanzierung.

Hermann Kittel(Autor*in)

fibre (Verlag)

1. Auflage

Erschienen am 4. Dezember 2021

354 Seiten

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978-3-428-43132-8 (ISBN)

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Inhalt

Intro
Inhaltsverzeichnis
Tabellenverzeichnis
Abbildungsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis
Vorwort
Abschnitt A: Der Markt für Hypothekarkredite
I. Charakterisierung des Leistungstyps Hypothekarkredit
1. Die Besicherung des Hypothekarkredits
2. Die Verwendung und Laufzeit des Hypothekarkredits
3. Die Form der Bereitstellung von Hypothekarkrediten
II. Die Hypothekarkreditnachfrage
1. Landwirtschaft
2. Gewerbliche Wirtschaft
3. Wohnungsbau
a) Die Prinzipien des Hypothekarkredits und deren Erfüllung durch den Wohnungsbau
b) Die Finanzierung des Wohnungsbaus
aa) Die Finanzierung der Erstellung
bb) Die Finanzierung des Fertigobjektes
c) Die Anforderungen des Wohnungsbaus an den Hypothekarkredit
aa) Die Anforderungen an den Preis
bb) Quantitative Anforderungen
cc) Qualitative Anforderungen
III. Das Hypothekarkreditangebot
1. Der "freie" (nicht organisierte) Hypothekarkredit
a) Privatpersonen
b) Unternehmen
c) Sonstige Anbieter
2. Der organisierte Hypothekarkredit
a) Spezialbanken mit Parallelgeschäft
aa) Private Hypothekenbanken
bb) Öffentlich-rechtliche Grundkreditanstalten
cc) Bausparkassen
b) Universalbänken
aa) Sparkassen
bb) Kreditgenossenschaften
cc) Kreditbanken
c) Versicherungen
aa) Lebensversicherungen
bb) Schadens Versicherungen
cc) Sozialversicherungen
IV. Der Wettbewerb auf dem Markt für Wohnbauhypotheken
1. Der Wettbewerb und seine Charakterisierung für den Hypothekarkredit
2. Die Bestimmung der Marktsituation der Anbieter auf dem Markt für Wohnbauhypotheken
a) Die Problematik der Bestimmbarkeit
b) Die Marktanteile aufgrund der amtlichen Statistik
c) Die Berücksichtigung der tatsächlichen Marktlage
3. Die Determinanten der Marktsituation der Hypothekarkreditinstitute
a) Marktdaten
b) Markstrategien
V. Die Ebenen und Bereiche marktpolitischer Strategien im Überblick - Eine Konzeption für das Hypothekarkreditgeschäft -
Abschnitt ?: Strategien und Instrumente der Preispolitik
I. Die Preisbestandteile
1. Der Hypothekenzins
2. Das Hypothekendamnum
3. Die Bereitstellungszinsen
4. Sonstige Nebenkosten
II. Die Preisstellung
1. Arten und Kosten der Refinanzierung als Orientierungsmaßstäbe
a) Kapitalmarktorientierte Refinanzierungskosten
b) Kapitalmarktunabhängige Refinanzierungskosten
2. Die Politik der Preishöhe
a) Generelle Preisbildungsfaktoren als Grundlage einer kundenunabhängigen Marktstrategie
aa) Die Zinsspannenrechnung als preispolitische Argumentation
bb) Die Bedeutung der Tilgungsrückflüsse
cc) Die Nachvalutierung als Instrument der indirekten Preiserhöhung
dd) Der Wettbewerb als Determinante der Preishöhe
ee) Der Einfluß der Kapitalmarktlage auf die Preishöhe
b) Die Preisdifferenzierung als kundenindividuelle Marktstrategie
aa) Unterschiedliche Kombination der Preisbestandteile
bb) Die Darlehenshöhe als kostenbestimmender Faktor
cc) Die Verhandlungsmacht des Kunden als wettbewerbspolitischer Faktor
3. Die Politik der "Preisstabilität
a) Die Strategie der Zinskonstanz bei Bausparkassen und Pfandbriefinstituten
b) Die Strategie langfristiger Zinsanpassung der Versicherungen und Kreditbanken
c) Die Strategie des gleitenden Zinses der Sparkassen und Kreditgenossenschaften
d) Die Angleichung der Strategien durch die Erfordernisse des Marktes
Abschnitt C: Die Qualität der Leistung im Hypothekarkreditgeschäft als Ansatzpunkt marktpolitischer Strategien
I. Die Beleihung als Aufgabe der Marktpolitik
1. Die Komponenten der Beleihung
a) Das Beleihungsobjekt als Grundlage der Darlehensgewährung
b) Der Beleihungswert als Bestimmungsfaktor der Darlehenshöhe
c) Die Beleihungsgrenze als Limit der Darlehensgewährung
d) Der Beleihungsraum als Kriterium der Sicherheit
aa) Wirtschaftliche Betrachtung
bb) Rechts-technische Betrachtung
e) Die Kapitaldienstgrenze als Kriterium der Rückzahlung
2. Die Zielsetzung der Beleihungspolitik
a) Das Streben nach Sicherheit
aa) Das Prinzip der Auslese
a) Sachliche Auslese
ß) Regionale Auslese
bb) Das Prinzip der Objektmischung
cc) Das Prinzip der Werthaltigkeit
a) Der Sachwert der Investition
ß) Die nachhaltige Ertragsfähigkeit
?) Die Ermittlung des "Sicherheitswertes
d) Die Beleihungsgrenze als Sicherheitsreserve
dd) Das Prinzip des Beleihungsranges
b) Das Streben nach Geschäftsausweitung
aa) Aufnahme neuer Beleihungsobjekte
a) Die Berücksichtigung des Objekteigentümers
ß) Die neuen Techniken und Formen des Wohnungsbaus
?) Die Beleihung von Altbauten
d) Die Entwicklung neuer Beleihungsgebiete
bb) Die Variation der Beleihungswertermittlung
a) Die unterschiedlichen Methoden der Sachwertermittlung
ß) Der Ermessensspielraum bei der Ertragswertberechnung
?) Die unterschiedliche Gewichtung der ermittelten Werte
cc) Die Berücksichtigung der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit
dd) Die Ausweitung der Beleihungsgrenzen
a) Generelle Ausweitung
ß) Selektive Ausweitung
ee) Belegen des institutsfremden Beleihungsraumes
a) Die Gleich- und Vorrangigkeit anderer Grundpfandrechte
ß) Die Vorbelastungen in Abteilung II des Grundbuchs
?) Die nicht eingetragenen Belastungen
3. Marktbeobachtung und Marktkenntnis als Voraussetzung der Beleihung zur Risikovermeidung und Wahrnehmung von Chancen
II. Sortimentspolitik durch Variation des Hypothekarkredits und des Kreditprogramms
1. Die Gestaltung des Hypothekarkredits als Politik der Sortimentstiefe
a) Die Wahl des Sicherungsrechtes (Sicherungstypen)
aa) Die Arten der Grundpfandrechte
bb) Brief- und Buchrechte
cc) Briefhypothek und Buchgrundschuld als Alternativen der Hypothekarkreditsicherung der Praxis
b) Die Größe des Einzeldarlehens (Größentypen)
c) Die Wahl der Tilgungsarten (Tilgungstypen)
aa) Die Tilgungsarten
bb) Die Anpassung im Tilgungstyp als marktpolitische Forderung
d) Die Bemessung der Laufzeit (Laufzeittypen)
aa) Die tilgungsorientierten Laufzeiten
a) Die Anpassungsmöglichkeiten der Laufzeit bei verschiedenen Tilgungsarten
ß) Die Gestaltung der Laufzeit durch Variation des Tilgungssatzes
bb) Die tilgungsfreie Laufzeit
e) Die Kündigungsmodalitäten (Kündigungstypen)
aa) Das ordentliche Kündigungsrecht
a) Die Kündigung durch die Hypothekarkreditinstitute
ß) Die Kündigung durch den Wohnungsbau
bb) Das außerordentliche Kündigungsrecht
f) Die Vornahme der Auszahlung (Auszahlungstypen)
aa) Die Pfandbriefauszahlung
bb) Die Auszahlung in Geldform
a) Die Vollauszahlung
ß) Die Ratenauszahlung
2. Die Gestaltung des Kreditprogrammes als Politik der Sortitimentsbreite
a) Die Vor- und Zwischenfinanzierung
aa) Die Vorfinanzierungskredite
a) Grundstücksankaufskredite
ß) Vorausdarlehen
bb) Der Bauzwischenkredit
b) Die Erweiterung der Dauerfinanzierung im Kreditangebot
aa) Zusatzdarlehen als Einzelangebot
a) Zusatzdarlehen und Hypothekarkredit als verbundene Kreditleistung
aa) Tilgungsstreckungsdarlehen als Auffüllungskredite
ßß) "Bürgschaftshypotheken" als Erweiterungskredite
??) Grundpfandrechtlich gesicherte Darlehen als Personalkreditart
ß) Zusatzdarlehen als selbständige Kreditleistung
aa) Die "Allzweckhypothek" der Sparkassen
ßß) Der "Sofortkredit" der Bausparkassen
bb) Die Baugesamtfinanzierung als Systemangebot
a) Die Konstruktionsformen der Systemkredite
aa) Die "Einheitshypothek
ßß) Die Kreditkombinationen
Das Kreditsystem aus einem Haus
Das Kreditsystem aus einer Hand
ß) Die marktpolitische Bedeutung des Systemangebots
aa) Einheitlichkeit der Abwicklung
ßß) Erhöhung des Kreditbetrages
??) Zusätzliche Nachfrage
c) Die Auflage und Verwaltung von Immobilienfonds
aa) Sicherung der Kreditfinanzierung
bb) Substitution der Kreditfinanzierung
III. Kundendienst
1. Der Kundendienst als verbundene Marktstrategie im Hypothekarkreditgeschäft
a) Der Kundendienst als Nebenleistung zum Hypothekarkredit
b) Die Freiwilligkeit des Kundendienstes
c) Die zeitliche Bindung zum Hypothekarkredit
d) Die Qualitätsverbesserung des Hypothekarkredits als Ziel und Ergebnis des Kundendienstes
2. Die Arten des Kundendienstes als Instrumente marktpolitischer Strategien
a) Beratung
b) Erleichterungen in der Geschäftsbeziehung
aa) Übernahme der Wertermittlung des Objekts
bb) Schnelligkeit der Bearbeitung
cc) Erleichterungen im Grundbüchverkehr und Formularwesen
dd) Bereitstellung von Bau- und Finanzierungsbetreuung
ee) Freigabe von Sicherheiten und Erstellung von Zins- und Tilgungslisten als Kundendienst in der Hypothekarkreditabwicklung
c) Die Vermittlung von Geschäftsverbindungen
aa) Kreditvermittlung
bb) Immobilienvermittlnug
Abschnitt D: Die Absatzformen im Hypothekarkreditgeschäft
I. Der Absatz über den Standort
1. Die Bedeutung des Standortes
a) Der Kundenkontakt im Hypothekarkreditgeschäft und seine Wirkungen
aa) Der Hypothekarkredit als kontaktseltene und kontaktintensive Problemleistung
bb) Die Erklärungsbedürftigkeit des Hypothekarkredits als differenzierender Faktor
cc) Die Qualität des Kontaktpersonals
b) Das Nachfragepotential als standortbestimmender Faktor
2. Die Errichtung von Niederlassungen als Instrument der Standortpolitik
a) Der Absatz über die Zentrale
b) Der Absatz über Zweigstellen
c) Der Absatz über Repräsentanzen
II. Der Absatz über betriebseigene standortunabhängige Organe
1. Die Verwaltung als Träger der Absatzfunktion
a) Geschäftsleitung
b) Kreditbearbeiter
2. Der Hypothekarkreditabsatz als Aufgabe einer Außendienstorganisation
III. Der Absatz über betriebsfremde Institutionen
1. Kooperation mit Kreditinstituten
a) Kreditvermittlung
b) Gemeinschaftsfilialen
2. Der Einsatz branchenfremder Vermittler
a) Makler als gewerbsmäßige Vermittler
b) Die Hypothekarkreditvermittlung als Nebentätigkeit
aa) Die Vermittlung durch die Baubranche
bb) Die vermögensberatenden Berufe als Vermittler
3. Der Absatz über Wohnungsbauobjekte
Abschnitt ?: Information und Akquisition
I. Die Public Relations als Aufgabe institutioneller Information in der Marktpolitik
1. Die Public Relations als Basis von Information und Akquisition
a) Das Streben nach Bekanntheit
b) Die Schaffung einer Vertrauensbasis
2. Die Adressaten der Public Relations
a) Meinungsbildende Kreise
b) Marktbildende Kreise
3. Die Mittel der Public Relations und ihr Einsatz durch Hypothekarkreditinstitute
a) Die Mittel der Public Relations
aa) Handlungen als Maßnahmen der Public Relations
bb) Informations- und Kommunikationsmedien
b) Der Einsatz der Public Relations
II. Die Hypothekarkreditwerbung als leistungsbezogene Information und Akquisition
1. Die Besonderheiten der Hypothekarkreditwerbung
a) Der Hypothekarkredit als AVerbeobjekt
aa) Hypothek - eine knappe Leistung
bb) Das breite kreditwirtschschaftliche Angebot der Universalbanken
cc) Der Hypothekarkredit als Nebenleistung der Versicherungen
b) Die Problematik der Werbeaussage
aa) Die Vorbehalte gegenüber der Kreditaufnahme
bb) Der Hypothekarkredit als abstraktes Werbeobjekt
cc) Die Werbung mit der Wirkung als Alternative und Strategie der Bedarfsweckung
dd) Die Werbung mit dem Kreditprogramm und den Serviceleistungen als Alternative und Strategie der Bedarfslenkung
c) Unterschiedliche Adressatenkreise
2. Die Strategien bei der Durchführung der Hypothekarkreditwerbung
a) Die Werbungtreibenden als Bestimmungsfaktor
aa) Die Alleinwerbung
bb) Die Kollektivwerbung
a) Die Gemeinschaftswerbung
ß) Die Sammelwerbung
?) Die Verbundwerbung
b) Die Umworbenen als Bestimmungsfaktor
aa) Die Einzelumwerbung
bb) Die Mengenumwerbung
a) Die Gruppenumwerbung
ß) Die Allgemeinumwerbung
c) Die Konkretisierung der Strategien im Werbemitteleinsatz
III. Die Absatzförderung
1. Die Intregation von Personal und Organisation der Hypothekarkreditinstitute in die Marktpolitik als absatzfördernde Aufgabe
2. Die Strategien und Instrumente der Absatzförderung
a) Die personelle Absatzförderung durch Schulung des Personals
aa) Die Anforderung an die Schulung
a) Die Vermittlung von Fachwissen
ß) Die Kundenakquisition durch Verkäuferschulung
?) Die kundenorientierte Einstellung
bb) Die Bedeutung und marktpolitische Auswirkung der Schulung
b) Die akquisitions- und funktionsgerechte Gestaltung der Sachmittel und der innerbetrieblichen Organisation
IV. Informations - und Akquisitionspolitik als Einheit
Abschnitt F: Die Koordination der marktpolitischen Bereiche und Instrumente zu einer einheitlichen Marktstrategie
I. Die Problematik der marktpolitisch "optimalen" Kombination zum "Marketing-Mix
1. Die Analyse der Wirkungen
2. Die Koordination der Zielsetzung
3. Die Beurteilung und Wertung der marktpolitischen Bereiche und Instrumente als verbales Kombinationsmodell
II. Die Beurteilung der marktpolitischen Bereiche für die Hypothekarkreditinstitute in vergleichender Übersicht
1. Die Preisempfindlichkeit des Wohnungsbaus als Determinante der Preispolitik
2. Die zunehmende Bedeutung der qualitativen Maßnahmen in der Marktpolitik
3. Neue Formen des Hypothekarkreditabsatzes - eine marktpolitische Notwendigkeit
4. Die Entwicklung von Information und Akquisition als Voraussetzung einer marktorientierten Geschäftspolitik im Hypothekarkreditgeschäft
5. Die künftige Marktorientierung im Hypothekarkreditgeschäft
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