Einführung

Sie stehen voll im Leben, gehen einer geregelten Arbeit nach, haben ausreichend Zeit für Ihre Hobbys, die Familie, gelegentliche Ausflüge, Urlaube und es ist auch immer ein Geschenk für Ihre Liebsten unterm Christbaum drin. Oder Sie sind in Ihrer Ausbildungszeit, um sich all das zu erarbeiten? Dann machen Sie alles richtig und können mithilfe dieses praktischen Handbuchs dafür sorgen, dass das auch im Rentenalter so bleiben wird. In einer Zeit, in der Sie richtig viel Urlaub haben und finanziell weiterhin gerne beweglich bleiben möchten. Sich regelmäßig mit Freunden treffen werden, sich Zeit für schöne Hobbys und sich selbst nehmen werden. Aber auch in einer Zeit, in der Sie sich nicht allein auf die staatliche Versorgung verlassen können, sondern besser bereits heute das Heft selbst in die Hand nehmen. Alles, was Sie dafür brauchen, ist Inhalt dieses Buches. Ohne langes Fachchinesisch erlernen Sie Schritt für Schritt, wie Sie Ihre Altersvorsorge sauber durchplanen und dafür sorgen, dass Sie im Alter finanziell gesehen sicher sind.

Über dieses Buch

Mein Ehrgeiz ist es, Ihnen ein praxisnahes Handbuch zu liefern, das Sie auch ohne finanzwirtschaftliches Studium gut verstehen können. Angetrieben durch das Schicksal meiner eigenen Eltern, die zeit ihres Lebens ihr Geld in Versicherungen angelegt haben und heute noch arbeiten, ist es das erklärte Ziel, dass es für Sie besser läuft. Es enthält deswegen bewusst praktische Schritt-für-Schritt-Anleitungen, sodass Sie sofort ins Handeln kommen, ohne vorab stunden- oder tagelang lesen zu müssen. Sie entwerfen Ihren eigenen Altersvorsorgeplan quasi schon während des Lesens und können so binnen weniger Stunden Ihren eigenen Ruhestand sauber durchplanen. Dabei erkläre ich Ihnen komplexe Sachverhalte so einfach wie möglich und mit ein wenig Humor. Ob mir das gelingt, müssen Sie selbst entscheiden. Ich bemühe mich in jedem Fall nach besten Kräften, Ihnen all das Wissen aus zwei Jahrzehnten praktischer Altersvorsorgeplanung mit auf den Weg zu geben. Begleitend zum Buch gibt es auch eine exklusive Buch-Internetseite, auf der Sie Berechnungen durchführen, Preise vergleichen und wichtige Tabellen und Hilfen herunterladen können. Diese finden Sie unter www.altersvorsorge-fuer-dummies.de. Das erklärte Ziel ist es, dass Sie mithilfe dieses Buches Ihre eigene Altersvorsorge ein für alle Mal in trockene Tücher bringen. Und glauben Sie mir, das ist deutlich einfacher, als Sie vielleicht denken. Alles, was Sie dafür brauchen, ist Ihr gesunder Menschenverstand und ein paar richtig gute Tipps und Anregungen. Aber vor allem einen guten Plan. All das finden Sie in diesem Praxishandbuch gleichermaßen.

Konventionen in diesem Buch

Sie brauchen keine Regeln zu kennen, um mit diesem Buch und der praktischen Umsetzung Ihres Altersvorsorgeplans loszulegen. Neue Begriffe sind kursiv und wichtige Stellen in fett hervorgehoben. Interessante Internetseiten sind in Schreibmaschinenschrift geschrieben. Ansonsten weisen fast schon selbsterklärende Symbole auf bedeutende Punkte hin.

Was Sie nicht lesen müssen

Viele der Kapitel in diesem Buch widmen sich einzelnen Vorsorgemöglichkeiten. Sie können also in die Kapitel, die Ihnen besonders wichtig sind, direkt hineinspringen. Genauso gut können Sie aber die Anlageformen, die für Sie ohnehin nicht infrage kommen, einfach links liegen und die betreffenden Kapitel ungelesen lassen.

Törichte Annahmen über den Leser

Das Buch richtet sich an jeden, der seine Altersvorsorge einmal gut durchplanen und dabei auf eine einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung zurückgreifen möchte. Sie brauchen dafür kein Vorwissen, sondern es reichen das ehrliche Interesse an dem Thema und der feste Wille, die eigene Altersvorsorge auf sichere Beine zu stellen.

Wie dieses Buch aufgebaut ist

Dieses Buch enthält insgesamt fünf Teile mit den dazugehörigen Unterkapiteln, die Sie auch getrennt voneinander lesen können. Sie können dabei die Reihenfolge grundsätzlich frei wählen, sollten aber in jedem Fall mit Kapitel 3, dem Plan, oder - wenn Ihre Zeit knapp ist - mit der Schnellstart-Anleitung in Kapitel 2 starten. Dann sind Sie von Anfang an auf einem guten Weg. Ansonsten finden Sie in den einzelnen Kapiteln die nun folgenden Inhalte.

Teil I: Sichere Rente - die Ausgangssituation und der Plan

Gleich im ersten Teil bekommen Sie das komplette Handwerkszeug geliefert, um direkt mit der konkreten Planung Ihrer Altersvorsorge einzusteigen. Dabei geht es um folgende Fragen:

• Wenn Sie heute nicht mehr arbeiten müssten, was bräuchten Sie dann im Monat, um weiterhin finanziell gut klarzukommen? Anschließend wird dieser Wert sinnvoll in die Zukunft übertragen.
• Wann würden Sie gerne realistisch aufhören können arbeiten zu müssen?
• Wie lange soll das angesparte Guthaben reichen?
• Sind die wichtigsten persönlichen Risiken ausreichend abgesichert?
• Wie können Sie Geld bei Ihren wichtigsten Absicherungen und der Steuer einsparen?
• Was kommt aus Ihren bereits bestehenden Verträgen zur Auszahlung und sind diese Verträge wirklich rentabel für Sie?
• Mit welcher Rente oder Pension können Sie im Alter heute noch rechnen?

Wenn erst mal diese elementaren Fragen geklärt sind, haben Sie die Grundlage für eine finanziell sichere Zeit über Ihr gesamtes Leben geschaffen. Aber es geht in diesem Teil noch erheblich weiter. Nicht nur dass Sie erfahren, wie Sie Ihr gesamtes Altersvorsorgevorhaben durch geeignete Vorsorge nach hinten absichern, Sie erhalten zusätzlich eine praktische Schritt-für-Schritt-Anleitung. Damit bauen Sie sich Ihren eigenen, ganz persönlichen Altersvorsorgeplan. Am Ende dieses Teils geht es nur noch um die Frage, welche Produkte und Förderwege Ihnen am besten dabei helfen, ausreichend Vermögen fürs Alter aufzubauen.

Hier wird Ihnen auch der Unterschied zwischen Geld- und Sachwerten erklärt. Diese Unterscheidung ist deswegen so wichtig, weil sich bei der Altersvorsorge hier die Spreu vom Weizen trennt. Ihre gesamte Altersvorsorge hängt vom Erfolg der infrage kommenden Anlagen an.

Viele Menschen haben die Sorge, dass die mit dem Alter steigenden Beiträge zur privaten Krankenvorsorge Ihre Rente »auffressen«. Tipps., wie Sie dies vermeiden, erhalten Sie in Kapitel 5. Tipps zum Steuersparen runden den Teil ab.

Teil II: Private Altersvorsorge

In Teil II erfahren Sie Folgendes:

• wie Lebens- und Rentenversicherung funktionieren und wie Sie bestehende Verträge auf Rentabilität prüfen
• wie Sie durch den Kauf von Anleihen zum Kreditgeber werden und ob sich das lohnt
• was mit Ihrem Geld im Falle einer Banken- und Versicherungspleite passiert

Sie sehen, es geht gleich spannend los und Sie können sich sofort einen guten Überblick über alles verschaffen.

Teil III: In bleibende Sachwerte für die eigene Altersvorsorge investieren

Im dritten Teil werden Ihnen die wichtigsten Altersvorsorgeprodukte vorgestellt. Dazu gehören vor allem Fonds, Immobilien und Edelmetalle. Wie diese genau funktionieren und wie Sie am besten bei der Auswahl vorgehen, erfahren Sie an dieser Stelle. Darüber hinaus werden folgende Fragen beantwortet:

• Was haben Investmentfonds mit Töpfen zu tun und wie kochen Sie darin eine erfolgreiche Altersvorsorge?
• Warum sollten Sie beim Hauskauf nicht nur auf das langersehnte Eigenheim setzen, sondern auch als Vermieter bei Ihrer Altersvorsorge richtig punkten?
• Welche Rolle spielen Edelmetalle in Zeiten eines schwächelnden Euro und warum ist es gar nicht so blöd, ein wenig in Goldgräberstimmung zu geraten?

Wenn Sie diesen Teil sorgfältig lesen, dann wissen Sie schon mehr über Geldvermehrung, als viele Menschen es jemals tun werden. Mit diesem Wissen an Bord können Sie wirklich was bewegen und dafür sorgen, dass Ihr Erspartes fortan für Sie arbeitet und nicht die Banken- und Versicherungswelt zunehmend reicher macht.

Teil IV: Geförderte Altersvorsorge: Geld von Vater Staat

Glauben Sie, der Staat hat etwas zu verschenken? Richtig, grundsätzlich ist das eher selten der Fall. Bei der Altersvorsorge sieht es aber ein wenig anders aus. Die letzten Rentenreformen und die damit verbundenen Kürzungen hat der Gesetzgeber mit Fördermöglichkeiten kompensiert. Das Dumme dabei ist nur, dass Sie selbst aktiv werden müssen, um diese intelligent zu nutzen. Diese Arbeit nimmt Ihnen niemand ab. Andernfalls verfallen sämtliche staatlichen Subventionen, und Sie können diese auch nicht mehr Jahrzehnte später im Nachhinein beantragen. Deswegen erfahren Sie in diesem Teil die wichtigsten Unterschiede und Besonderheiten der einzelnen Fördermöglichkeiten. Wenn Sie ein wenig Herzblut in die Sache investieren, dann können Sie einige Hundert Euro an Zusatzrente im Alter einstreichen.

Teil V: Der Top-Ten-Teil

Der Top-Ten-Teil hält abschließend zahlreiche Tipps rund um die Altersvorsorge...