UEber die Autoren 7
Einfuehrung 19
UEber dieses Buch 20
Konventionen in diesem Buch 20
Was Sie nicht lesen muessen 20
Toerichte Annahmen ueber den Leser 21
Wie dieses Buch aufgebaut ist 21
Teil I: Auf in die eigenen vier Waende 21
Teil II: Recherchieren: das Traumobjekt finden und pruefen 22
Teil III: Finanzieren: Jetzt geht es um die Kohle 22
Teil IV: Kaufen: alles Wissenswerte rund um den Vertrag 22
Teil V: Vermieten: die Immobilie als Kapitalanlage 22
Teil VI: Vermieten und Urlauben: ein Domizil in den Bergen oder am Meer 22
Teil VII: Der Top-Ten-Teil 23
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 23
Wie es weitergeht 24
TEIL I AUF IN DIE EIGENEN VIER WAENDE 25
Kapitel 1Vom Traum bis zum Einzug: der Weg in die eigene Immobilie 27
Ich kaufe mir dann mal was Eigenes 28
Wann sich der Kauf einer Immobilie lohnt 28
Die Phase der Entscheidung 28
Bauen, bauen lassen oder doch lieber einen Altbau erwerben? 29
Orientierungshilfen - Internet-Plattformen, Nachbarn, Immobilienexperten 29
Warum Sie Ihre Wunschimmobilie unbedingt von allen Seiten pruefen muessen 30
Pokern um den Preis - die richtige Verhandlungsstrategie 31
Alles rund um die Finanzierung der eigenen vier Waende 31
Eine Immobilie kostet - Tag fuer Tag 31
Was Kosten spart - Daemmung, Heizung, Strom 32
Bausparer, Versicherungen, Staat - es gibt noch mehr Geldgeber 33
Der Vertrag aller Vertraege 34
Jede Menge Papier - der Kauf- beziehungsweise Bauvertrag 34
Schritt fuer Schritt zum Eigentum 35
Die Immobilie als Kapitalanlage 35
Die Finanzen - das Plus gegenueber dem Fiskus 36
Die Immobilie als Feriendomizil 37
Akribische Recherche - wann sich der Kauf eines Feriendomizils lohnt 37
Ein Ferienhaus kostet Geld und Zeit - was Sie beachten muessen 38
Grosse Plaene - viele Herausforderungen 38
Drum pruefe, wer sich laenger bindet 38
Fiese Fallen 39
Kapitel 2 Warum sich der Kauf einer Immobilie lohnt 41
Der Run auf die Ballungsraeume 41
Mieterland Deutschland 43
Mieten oder tilgen? 44
Was fuer die Immobilie spricht 45
Was gegen eine eigene Immobilie spricht 47
Endlich meins - der unschaetzbare Vorteil einer Immobilie 48
TEIL II RECHERCHIEREN: DAS TRAUMOBJEKT FINDEN UND PRUEFEN 49
Kapitel 3 Welche Immobilie haetten Sie denn gern? 51
Die Grundsatzfrage: Haus oder Wohnung? 51
Und noch eine Grundsatzfrage: Neu oder alt? 54
Die dritte entscheidende Frage: Bauen oder bauen lassen? 56
Der Kuenstler am Haus - der Architekt 56
Weniger Stress, weniger Individualitaet - bauen mit Bautraegern 59
Das Beste aus zwei Welten - der Generalunternehmer 64
Hausbau von der Stange - das Fertighaus 66
Auf einen Blick: Was spricht fuer welche Form des Bauens? 67
Kapitel 4 Wie Sie die richtige Immobilie finden 69
Hunderttausende Immobilien warten auf Sie 69
Der Fundort Nummer eins - das Internet 69
Schwarz auf weiss - Anzeigen in Zeitungen 70
Selbst inserieren 71
Das Schwarze Brett - Aushaenge bei Banken und Maklern 71
Suchen Sie selbst Ihre Traumimmobilie 71
Staendig kommunizieren - der Kontakt zu Multiplikatoren 71
Selbststaendig recherchieren - fragen kostet nichts 72
Begrenzt plakatieren - trommeln schadet nichts 73
Ersteigern Sie das Haus Ihrer Wahl 74
Der erste Schritt - Recherche 74
Der zweite Schritt - persoenliche Begutachtung 74
Der dritte Schritt - das Gespraech mit der Bank 75
Der entscheidende Schritt - die Versteigerung 76
Der Makler - ungeliebt, aber oft unverzichtbar 76
Alles Verhandlungssache 77
Makler haben das Recht auf eine faire Bezahlung 78
Was Makler leisten koennen - und sollten 79
Was der Vertrag mit einem Makler beinhalten sollte 80
Kapitel 5 Auf Herz und Nieren pruefen 81
Die Lage 81
Stadt oder Land? 82
Zentrum oder Peripherie? 82
Wie Sie die richtige Lage fuer Ihr Traumhaus finden 82
Der unverzichtbare Blick ins Grundbuch 83
Kein Kauf ohne Besuch beim Nachbarn 86
Der Blick von aussen 86
Der Blick von innen 87
Fleissaufgaben: Pruefen Sie Bebauungsplan, Infrastrukturprojekte und Energieausweis 88
Die Plaene der Staedte und Gemeinden - der Bebauungsplan 89
Bruecke, Bundesstrasse, Biotop - Infrastrukturprojekte und ihre Folgen 91
Der Energieausweis ist Pflicht 92
Besonderheit bei Wohnungen: die Eigentuemerversammlungen 93
Der wichtige Rat vom Gutachter: Lassen Sie Experten das Objekt checken 95
Kapitel 6 Praesentieren, praeparieren, parieren: der Poker um den Preis 99
Wertvolle Verhandlungsstrategien fuer den Immobilienkauf 100
Pokern um den Preis 100
Zocken mit der Zeit 103
Geld sparen - Makler ausspielen 104
Konkurrenz um das Objekt beruecksichtigen 106
TEIL III FINANZIEREN: JETZT GEHT ES UM DIE KOHLE 109
Kapitel 7 So viel Haus koennen Sie sich leisten 111
Kassensturz auf dem Konto 111
Mein Budget, meine Vorsorge - was Sie nicht fuer die Immobilie ausgeben duerfen 115
Das Leben nach dem Beruf - die Altersvorsorge 115
Krank fuer den Rest des Lebens - die Berufsunfaehigkeit 118
Eine Versicherung fuer Ihre Familie 119
Do it yourself - die Muskelhypothek 120
Umfangreiche Recherche - ueppiges Sparpotenzial 121
Geschickte Haende - hilfreiches Detailwissen 124
Hobby ade! Der Faktor Zeit 125
Ein professioneller Coach hilft 127
Wie sage ich es meiner Bank? 128
Bloss kein Sturz vom Dach! Warum eine Unfallpolice noetig ist 129
Kapitel 8 Wer Ihnen das ganze Geld gibt: die Bank 131
Die Bank und ihre Konditionen 131
Die Bonitaet - kann ich oder kann ich nicht? 132
Die Schufa - Schattenkoenigin im Finanzreich 133
Der Eigenanteil: je mehr Startguthaben, desto besser 134
Was Banken alles anbieten und wann welches Produkt sinnvoll ist 136
Alle Jahre wieder - das Annuitaetendarlehen 137
Volle Konzentration auf die Schulden - das Tilgungsdarlehen 139
Alles auf einmal - das endfaellige Darlehen 140
5 Jahre, 10 Jahre, 15 Jahre - das Lottospiel mit den Zinssaetzen 140
Nix ist fix - was fuer und was gegen einen variablen Zinssatz spricht 144
Die Extra-Rate - warum die Sondertilgung so wertvoll ist 145
Vergleichen und Verhandeln spart ein paar Tausender 147
Was die Bank so alles ausser Geld bekommt - und was Sie geben sollten 149
Die Grundschuld 150
Die Risikolebensversicherung 151
Die Sicherungsabtretung 152
Das Garantieversprechen 153
Die Buergschaft 153
Viele Optionen - begrenzter Spielraum 154
Banker scherzen nicht - welche Rechte und Pflichten sich aus dem
Geschaeft mit der Bank ergeben 154
30 Jahre - die gleiche Immobilie in einer anderen Welt 156
Kapitel 9 Wer Ihnen sonst noch Geld gibt 159
Der Bausparvertrag - eine Besonderheit mit vielen Vorteilen 159
Wie funktioniert das Bausparprinzip? 160
Fuer wen lohnt sich das Bausparprinzip? 165
Wie Lebensversicherungen zur Hausfinanzierung dienen 171
So hilft Ihnen der Staat beim Kauf einer Immobilie 173
Zinsguenstige Kredite von der KfW 174
Wenn der Buergermeister bei der Hausfinanzierung mithilft 179
Ein Zuschuss und Amen - Geld vom Pfarrer fuer die eigene Immobilie 181
Wohn-Riester als Finanzhilfe 183
Tante Frieda oder der Segen einer wohlhabenden Familie 187
Kapitel 10 Was Sie alles bezahlen muessen 191
Der grosse Batzen - der Kaufpreis 191
Die laestigen Zusaetze - die Kaufnebenkosten 193
Die Grunderwerbsteuer 193
Die Notar- und Gerichtsgebuehren 193
Die Maklergebuehren 194
Die Kaufnebenkosten auf einen Blick 194
Die unvermeidliche Gebuehr - die Grunderwerbsteuer 195
Die Extra-Portion - die Renovierung bei Gebrauchtimmobilien 198
Die Folgekosten - eine Immobilie kostet Tag fuer Tag 200
Die kommunalen Gebuehren 200
Die Grundsteuer 204
Die Versicherungen 206
Die Energiekosten 209
Die alltaeglichen Kosten fuer eine Immobilie auf einen Blick 210
Die Ruecklagen fuer groessere Reparaturen 211
Die Ruecklagen fuer den Worst Case - was tun bei Jobverlust oder laengerer Krankheit? 213
Weniger Ausgaben - wie Sie die Folgekosten reduzieren 214
Energiesparmoeglichkeiten fuer Ihre Immobilie 215
Die Energiebilanz einer Immobilie 216
Wo Sie Kosten reduzieren koennen - die drei grossen Energiesparer 219
Kuschlige Waerme zum Wohlfuehltarif - die Heizung 220
Hauptsache dicht - die Daemmung 225
Prickelnde Posten - Warmwasser und Strom 228
Auf dem Weg zum energieautarken Zuhause 230
TEIL IVKAUFEN: ALLES WISSENSWERTE RUND UM DEN VERTRAG 233
Kapitel 11 Der Vertrag aller Vertraege 235
Was alles in einen Kaufvertrag gehoert 235
Die wesentlichen Inhalte des Kaufvertrags 236
Die wichtigsten Paragrafen auf einen Blick 237
Augen auf beim Wohnungskauf 239
Ein Bauvertrag ist speziell 245
Wofuer stehen die AGB? 246
Und was bitte ist VOB? 246
Und wo steht, was da eigentlich gebaut wird? 247
Kapitel 12 Die letzten Schritte bis zum Eigentuemer 251
Der Ernst beginnt - der Termin beim Notar 251
Der Termin vor dem Termin 251
Eine Unterschrift fuer sechsstellige Summen 252
Zug um Zug zum Eigentuemer - was nach Ihrer Unterschrift passiert 253
Wenn was schiefgeht 256
Gekauft ist gekauft, gilt nicht immer 256
Auf dem Schlichtungsweg ins neue Haus 256
Der Poker um die letzte Rate 257
Wenn das Bauunternehmen pleitegeht 258
TEIL V VERMIETEN: DIE IMMOBILIE ALS KAPITALANLAGE 261
Kapitel 13 Der andere Blick auf die Immobilie: worauf Anleger achten muessen 263
Die wesentlichen Kriterien fuer eine Immobilie als Kapitalanlage 263
Im Gruenen, im Zentrum oder in laendlichen Gefilden - die Lage 265
Studenten oder Senioren - fuer welche Mieter ist Ihre Wohnung gedacht? 266
Barriere ade - auf dem Weg zur altersgerechten Wohnung 268
Die Miete immer im Blick - wie Sie feststellen, ob sich eine Immobilie rechnet 269
Eine exakte Kalkulation ist die halbe Miete 269
Genaues Wissen ueber den oertlichen Mietmarkt ist unerlaesslich 270
Kapitel 14 Geld anlegen in Steinen - so funktioniert es reibungslos 275
Die Pflicht: eine solide Finanzierung 275
Die Kuer - der Fiskus zahlt mit 276
Welche Steuervorteile Sie einkalkulieren koennen 276
Warum sich Renovierungen lohnen 278
Kapitel 15 Die ungewohnte Rolle als Vermieter 279
So finden Sie den passenden Mieter 279
Was ein Mietvertrag alles enthalten muss 283
Auf welche Fallstricke Vermieter achten muessen 286
Langjaehrige Mieter 289
Mietnomaden 290
TEIL VI VERMIETEN UND URLAUBEN: EIN DOMIZIL IN DEN BERGEN ODER AM MEER 293
Kapitel 16 Traeume realisieren: wann sich der Kauf lohnt 295
Gruende fuer eine Ferienimmobilie 295
Wie Sie das richtige Objekt finden 296
Tiefschwarz statt rosarot: Ein Ferienhaus ist eine Kapitalanlage 296
Erst urlauben, dann kaufen: Zeitdruck ist ein schlechter Ratgeber 297
Recherchieren wie zu Hause: ein Objekt richtig pruefen 297
Die Gretchenfrage: Eigennutzung oder Vermietung? 300
Sind Sie ein Vermietertyp? 300
Die Kompromissloesung: Vermietung an Family, Friends und Fans 301
Was Vermieter beachten sollten 302
Lage, Lage, Lage: Kurze Wege ziehen Mieter an 302
Ohne Marketing droht Leerstand 304
Vermieter werden ist nicht schwer, Vermieter sein dagegen sehr 306
Wie Vermieter profitieren 308
Regelmaessige Geldzufluesse auf dem Konto 308
Wie sich der Fiskus an Mietobjekten beteiligt 309
Kapitel 17 Alptraeume vermeiden: was bei Ferienimmobilien zu beachten ist 311
Die Finanzierung: immer mit Reserven planen 311
Spiel- statt Haushaltsgeld: Am Anfang steht der Budgetcheck 312
So rechnen kuenftige Vermieter 312
Die Kapitalgeber: Alle Varianten sind moeglich 314
Der Kauf: So kommen Sie zu Ihrem Eigentum 316
Die Bewirtschaftung: Das kostet Sie Ihr Urlaubstraum 318
TEIL VII DER TOP-TEN-TEIL 321
Kapitel 18 Zehn Punkte, die Immobilienkaeufer unbedingt beachten muessen 323
Ist das wirklich mein Ding? Warum Sie Ihr Wunschobjekt mit viel Bedacht auswaehlen sollten 323
Reicht mein Geld fuer die Traumimmobilie? Der Kaufpreis deckt laengst nicht alle Kosten ab 324
Kalkuliere ich die Muskelhypothek exakt? Die grossen Folgen falscher Annahmen und unloesbarer Aufgaben 325
Kostbares Papier oder wertloser Fetzen? Der Kaufvertrag muss hiebund stichfest sein 325
Machen Bautraeger oder Handwerker alles richtig? Pruefen Sie die Baufortschritte regelmaessig 326
Sparen lohnt! Geben Sie sich nur mit der besten Energiebilanz zufrieden 328
Beobachten zahlt sich aus! Behalten Sie das Zinsniveau im Auge 328
Wie finanzstark ist der Bautraeger? Warum Sie moeglichst viel ueber Ihren Partner wissen sollten 329
Ist noch Geld auf der hohen Kante? Bauen Sie ein Ruecklagenpolster auf 330
Reicht das Geld nicht? Ziehen Sie die Rettungsleine rechtzeitig 330
Kapitel 19 Zehn Fallen, in die Sie nicht tappen sollten 333
Unrealistisch kalkulieren 333
Auf Gutachter und Experten verzichten 334
Zu niedrige Tilgungsraten festlegen 335
Die Extrakosten rund um das Baudarlehen uebersehen 336
Unter Zeitdruck agieren 336
Zu wenig Geld fuer die Instandhaltung zuruecklegen 338
Nur auf die eigene Menschenkenntnis vertrauen 338
Auf Sondertilgungen verzichten 339
Zu viele Kompromisse eingehen 340
Allein nur fuer die Immobilie buckeln 341
Kapitel 20 Die zehn wichtigsten Internetadressen fuer Immobilienkaeufer 343
www.aktion-pro-eigenheim.de 343
www.immobilienscout24.de 344
www.haus-selber-bauen.com 345
www.bundesfinanzministerium.de 345
www.baufi24.de 346
www.mietspiegel.com 346
www.wohnungsboerse.net 347
www.demda.de 347
www.bsb-ev.de 348
www.zukunft-haus.info 349
Stichwortverzeichnis 351
