UEber die Autoren 7
Judith Engst, verheiratet mit Janne Joerg Kipp (siehe unten) 7
Janne Joerg Kipp, verheiratet mit Judith Engst (siehe oben) 7
Einfuehrung 21
UEber dieses Buch 21
Konventionen in diesem Buch 22
Was Sie nicht lesen muessen 22
Toerichte Annahmen ueber den Leser 23
Wie dieses Buch aufgebaut ist 23
Teil I: Erst mal die Basics: Wie viel anlegen? Was sparen? Wie vorgehen? 24
Teil II: Das Naheliegendste: Banken, Bausparkassen und Versicherungen 24
Teil III: Wertpapiere - Geld beim Staat und an der Boerse anlegen 24
Teil IV: Immobilien : >>Betongold<< als Altersvorsorge 25
Teil V: Geldanlage mit Foerderung von Staat und Arbeitgeber 25
Teil VI: Der Top-Ten-Teil 25
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 26
Wie es weitergeht 26
Teil I: Erst mal die Basics: Wie viel anlegen? Was sparen? Wie vorgehen? 27
Kapitel 1 Grundsaetze fuer Sparfuechse 29
Definieren Sie Ihre Ziele - und das moeglichst konkret 29
Das Minimalziel: mehr als den Inflationsausgleich schaffen 30
Erstes Ziel: eine eiserne Reserve fuer Notfaelle 30
Zwischenziele: neues Auto, neue Waschmaschine, schoener Urlaub 31
Ein Pflichtziel fuer (fast) jedermann: die eigene Altersvorsorge 32
Die Gewissensfrage: Wie viel Geld soll ich sparen oder anlegen? 33
Sparraten fuer alltaegliche Anschaffungen errechnen 33
Wie viel brauchen Sie ueberhaupt? - Sparraten fuer die eigene Altersvorsorge errechnen 33
Nicht vergessen: Legen Sie die Rahmenbedingungen fuer Ihre Geldanlage fest 35
Warum Geldanlage nicht immer oberste Prioritaet hat 36
Wichtiger ist, existenzielle Risiken abzusichern 36
Wichtiger ist, laufende Kredite abzuzahlen 38
Kapitel 2 Die Qual der Wahl: Moeglichkeiten zur Geldanlage 41
Wie gut ist eine Geldanlage? - Fuenf Kriterien zur Bewertung 42
Geldanlage bei Banken und Bausparkassen 42
Bankkonten und Sparbriefe: Geldanlage fuer jedermann 43
Bausparvertraege: beliebt, aber nicht gerade billig 44
Lebens- und Rentenversicherungen: die lahmen Enten unter den Geldanlagen 45
Staatsanleihen & Co.: sicher, aber oft unrentabel 46
Nicht nur fuer Spekulanten interessant: weitere boersengehandelte Wertpapiere 46
Das eigene Haus: Altersvorsorge in >>Betongold<< 47
Nicht vergessen: Manche Geldanlagen foerdert der Staat oder der Arbeitgeber 48
Teil II: Das Naheliegendste: Banken, Bausparkassen und Versicherungen 49
Kapitel 3 Bankkonten und Sparvertraege: sicher, aber unrentabel 51
Das Tagesgeldkonto: der Parkplatz fuers Geld 51
So funktioniert ein Tagesgeldkonto 52
Warum ein Tagesgeldkonto kein normales Girokonto ist 52
Welche Zinsen bringt ein Tagesgeldkonto? 53
Tagesgeldkonto: die Vor- und Nachteile im UEberblick 55
Sparkonto: der Geldparkplatz fuer Dauerparker 56
So funktioniert ein Sparkonto 57
Wie hoch die Zinsen bei Sparkonten sind 57
Sparkonten: die Vor- und Nachteile im UEberblick 57
Festgeldkonto: >>eingemauert<< fuer eine bestimmte Frist 58
So funktioniert ein Festgeldkonto 58
Welche Zinsen Ihnen ein Festgeldkonto bringt 59
Festgeld: die Vor- und Nachteile im UEberblick 59
Sparbriefe (Sparvertraege): das Abstellgleis fuers Geld 60
So funktioniert ein Sparbrief oder Sparvertrag 60
Welche Zinsen Sie bei Sparbriefen erwarten koennen 61
Namens- und Inhabersparbriefe: ein kleiner, aber wichtiger Unterschied 61
Sparbriefe: die Vor- und Nachteile im UEberblick 62
Banksparplaene: alles in allem recht uneinheitlich 63
PS-Lose und Gewinnsparen: Geldanlage mit Lotterie 63
So funktioniert das Gewinnsparen 64
Gewinnsparen: die Vor- und Nachteile im UEberblick 64
Das Fremdwaehrungskonto (Waehrungskonto): ein Geschaeft mit der Inflationsangst 65
So funktioniert ein Fremdwaehrungskonto 66
Welche Zinsen Ihnen ein Fremdwaehrungskonto bringt 66
Fremdwaehrungskonto: die Vor- und Nachteile im UEberblick 67
Kapitel 4 Unbedingt pruefen: Wie sicher ist Ihr Geld bei einer Bankenpleite? 69
Einlagensicherung: Was ist das? 70
Was sind ueberhaupt geschuetzte >>Einlagen<<? 70
Was nicht unter die Einlagensicherung faellt 71
Welche Bank Ihnen welche Einlagensicherung bietet 71
Genossenschaftsbanken: volle Absicherung aller Einlagen 73
Sparkassen, Landesbanken, Landesbausparkassen: Auch hier sind alle Einlagen voll geschuetzt 73
OEffentliche Banken: Hier ist der Einlagenschutz auf 100 000 Euro begrenzt 74
Private Bausparkassen in Deutschland: nicht immer volle Absicherung fuer Bausparguthaben 74
Private Banken in Deutschland: Die Mehrzahl ist sicher 75
Bankenpleite - wie die Entschaedigung ablaeuft 77
Sonderfall: Geldanlagen bei Versicherungen 78
Kapitel 5 Bausparvertraege: Nur was fuer Spiesser? 79
Erst sparen, dann Geld ausleihen: So funktioniert ein Bausparvertrag 80
Vertragsabschluss: worauf es ankommt 80
Die Ansparphase: einzahlen, bis genug Geld beisammen ist 82
Die Zuteilung: Wann gibt's endlich Zaster? 83
Die Tilgungsphase: Der Kredit wird abgezahlt 85
Bausparen: die Vor- und Nachteile im UEberblick 89
Kapitel 6 Bankenauswahl - Meiden Sie Knauserbanken und Gebuehrenfresser 93
Was bringt's? Guthabenzinsen und Werbegeschenke 93
Guthabenzinsen: je hoeher, desto besser 94
Lockmittel und Werbegeschenke 94
Was kostet's? Gebuehren fuer Konten oder Sparvertraege 96
Gebuehren fuers Giro- oder Tagesgeldkonto 96
Abschlussgebuehren fuer Bausparvertraege 97
Gebuehren fuer allerlei Kleinkram: Warum kostenlos nicht immer kostenlos ist 97
Sollzinsen: weitere Kosten, falls Sie mal in die Miesen geraten 103
Kapitel 7 Lebens- und Rentenversicherungen: Sicher ist sicher .. 105
Kapitallebensversicherungen: Geld gibt's bei Tod oder Faelligkeit 106
Risiko- oder Kapitallebensversicherung? - Eine Grundsatzfrage 106
Ausbildungs-, Aussteuer- oder Sterbegeldversicherung: das Gleiche in Gruen, Rosa oder Schwarz 107
Von wegen reine Geldanlage: wie Ihre Versicherungsbeitraege aufgeteilt werden 107
So legt die Versicherung Ihr Geld an 108
Was Sie spaeter kriegen - die sogenannte Ablaufleistung 109
Rentenversicherungen: im Prinzip auch nicht viel anders 112
Auch hier: >>normal<< oder fondsgebunden 113
Die Sache mit der Auszahlung 113
Nicht zu vernachlaessigen: die steuerliche Seite 114
Das gilt bei Kapitallebensversicherungen, die bis einschliesslich 2004 abgeschlossen wurden 115
Das gilt bei Kapitallebensversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden 116
Das gilt bei Rentenversicherungen mit monatlicher Auszahlung 116
Bewertung: Wie gut sind Lebens- und Rentenversicherungen als Geldanlage? 118
Was tun mit laufenden Policen? 119
Kapitel 8 Direktversicherungen: betriebliche Altersvorsorge fuer (fast) jedermann 121
Was eine Direktversicherung ist und wie sie funktioniert 121
Haeufig inklusive (aber nicht unbedingt sinnvoll): Todesfallschutz und Berufsunfaehigkeitsversicherung 123
Ebenfalls haeufig: Direktversicherungen in Verbindung mit Riester-Altersvorsorge 123
Mit Direktversicherungen Steuern und Sozialabgaben sparen 124
Alte Direktversicherungen (Abschluss vor 1 Januar 2005) 124
Neuere Direktversicherungen (Abschluss ab 1 Januar 2005) 125
Was bei einem Arbeitgeberwechsel geschieht 127
Bewertung: Direktversicherung - ja oder nein? 127
Kapitel 9 Versicherungen auswaehlen: So geht's 129
Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler und Versicherungsberater: ein himmelweiter Unterschied 130
Versicherungsvertreter: nur eine Marke im Angebot 130
Versicherungsmakler: groessere Auswahl, mehr Vergleich 131
Versicherungsberater: objektive Beratung auf Honorarbasis 132
Verbraucherschuetzer und Co.: oft die guenstigere Alternative 132
Vergleichsportale im Internet: meist kompliziert, oft einseitig 133
Teil III: Wertpapiere - Geld beim Staat und an der Boerse anlegen 135
Kapitel 10 Ohne Depot laeuft gar nichts 137
Depot: das Lager fuer Ihre Wertpapiere 137
Brokerwahl leicht gemacht 138
Depoteroeffnung: So gehen Sie vor 139
Noch ein Formular - aber eines, das Geld spart: der Freistellungsauftrag 141
Kapitel 11 Staatsanleihen: Da werden Sie zum Kreditgeber fuer ein Land 143
Staatsanleihen und Co.: was es da so alles gibt 143
Gewoehnungsbeduerftig: Staatsanleihen unterliegen
Kursschwankungen - nicht nur der Zins bestimmt die Rendite 145
Verzinsung: eine Frage der Herkunft 146
Staatsanleihen aus dem Euroraum 147
>>Sichere<< Staatsanleihen ausserhalb der Eurozone 147
Hochzinsanleihen pleitegefaehrdeter Staaten 148
Staatsanleihen auswaehlen - Betriebsanleitung fuer Unerschrockene 149
Kapitel 12 Unternehmens- und sonstige Anleihen: Geld verleihen, Zinsen kassieren 151
Unternehmensanleihen: eine bunte Mischung 152
Zinskupon: Wie viel Prozent bringt Ihnen die Anleihe? 153
Nenn- oder Nominalwert: Wie viel Geld leiht sich der Emittent beziehungsweise wie viel zahlt er zurueck? 154
Mindestanlage und Stueckelung: Meist koennen Sie nicht nur 100 Euro >>verleihen<< 154
Anleihekurs: Taegliches Auf und Ab ist ganz normal 155
Stueckzinsen: Zinsen fuer den Vorbesitzer 157
Sonderbedingungen: Nachrangigkeit, vorzeitiges Kuendigungsrecht und was es sonst noch so alles gibt 157
Rating: Wie zahlungskraeftig ist der Emittent? 159
Anleihen auswaehlen: eine Wissenschaft fuer sich 159
Anleihen kaufen: die Tuecke mit der Stueckzahl 160
Bewertung: Wie gut sind Unternehmensanleihen? 160
Inflationsgeschuetzte Anleihen: schoene Idee, aber 162
So funktionieren inflationsgeschuetzte Anleihen 162
Bewertung: Sind inflationsgeschuetzte Anleihen wirklich das
Gelbe vom Ei? 163
Kapitel 13 Zertifikate: Anleihen im Tarnanzug 165
So funktionieren Zertifikate 165
Die schoene, bunte Zertifikatewelt: was Index-, Discount-, Bonus- und Garantiezertifikate unterscheidet 166
Indexzertifikate: einheitlich und ueberschaubar 167
Discountzertifikate: eine Art Schlussverkauf 168
Bonuszertifikate: Wenn das Woertchen >>wenn<< nicht waer .. 169
Garantiezertifikate: garantiert fragwuerdig 170
Bewertung: Wie gut sind Zertifikate? 171
Kapitel 14 Pfandbriefe: Sicher ist sicher .. 173
Anleihe mit >>Pfand<<: So funktionieren Pfandbriefe 173
Die >>gedeckte<< Anleihe 174
Keinerlei Ausfallgefahr: Warum Pfandbriefe als ausgesprochen sicher gelten 175
Kreditsicherheiten decken das Ausfallrisiko 175
Bei Pfandbriefen gibt es kein Emittentenrisiko 176
Pfandbriefe auswaehlen: So geht's 177
Pfandbriefe im Schnellcheck: Empfehlenswert oder nicht? 178
Kapitel 15 Bonitaet und Ratings: Pruefen Sie die Zahlungskraft der Emittenten 181
Was Ratings sind und welche Aussagekraft sie haben 182
Wer erstellt Ratings - und warum? 182
Was wird ueberhaupt >>geratet<<? 183
Leider etwas unuebersichtlich: die Notenskala bei Ratings 184
Es geht aber auch einfacher: eine Grobeinteilung fuer Profis (oder Dummies) 185
Wie beim Wetter: Es kommt auch auf den Ausblick an 186
Zertifikate: kein Rating, sondern ein Ratespiel .. 187
Hilfskruecke: der Blick auf die >>Credit Default Swaps<< 187
Wo Sie Informationen ueber aktuelle >>Credit Spreads<< finden 188
Kapitel 16 Fonds: auf einen Schlag einen Wertpapiermix kaufen 189
Investmentfonds: die Wundertuete Ihrer Bank 189
Fonds sind Sammelstellen fuer Ihr Geld 190
Wer steckt dahinter? Die Fondsgesellschaft nennt sich KAG 191
Was Sie bei Auswahl, Kauf und Verkauf von Fondsanteilen beachten muessen 192
Begriffe, auf die Sie in jedem Fondsprospekt stossen 192
Ihre Sicherheit bei Fondsinvestments 193
Die wichtigsten Fondstypen - und in was sie investieren 194
Offene und geschlossene Fonds 194
Arten offener Investmentfonds - was Sie so alles kaufen koennen 196
Fonds aussuchen: So geht's 202
Die Bewertung: Fonds koennen die richtige Wahl sein (muessen es aber nicht) 205
Fonds kaufen: So geht's kostensparend 206
Kapitel 17 Boersengehandelte Fonds (ETFs) 209
ETFs sind Passivfonds, die meistens einen Index nachbilden 209
Fondsgebuehren bei ETFs: erfreulich niedrig 211
Schritt fuer Schritt zum richtigen ETF 211
Schritt 1: Suchen Sie einen Index aus 211
Schritt 2: Waehlen Sie einen ETF-Anbieter aus 214
Schritt 3: Wertpapierorder aufgeben 216
Bewertung: Wie empfehlenswert sind ETFs? 217
Kapitel 18 Fondssparplaene: regelmaessig Anteile kaufen 219
Wie Fondssparplaene funktionieren 219
Fondsanteile guenstig kaufen - der Cost Average Effect macht's moeglich 220
Extra Kohle: Einige Fondssparplaene geniessen staatliche Foerderung 221
Erst pruefen: Ist Ihr Wunschfonds sparplanfaehig? 222
So richten Sie einen Fondssparplan ein 222
Aufgepasst: So umgehen Sie moegliche Gebuehrenfallen 223
Ausgabeaufschlag vermeiden 223
Ordergebuehren reduzieren 224
Bewertung: Lohnen sich Fondssparplaene? 225
Kapitel 19 Nicht nur was fuer Zocker: Aktien direkt kaufen 227
Aktien: Sachwerte mit eingebautem Inflationsschutz 227
Was sind Aktien? 228
Ihre Chancen: Kursgewinne und Dividenden 229
Auf die Groesse kommt es an: Standard- und Nebenwerte 229
Stamm- und Vorzugsaktien: Reden ist Silber, Schweigen ist Gold 231
Das ABC der Aktienauswahl 232
Timing: die Sache mit dem richtigen Einstiegszeitpunkt 233
Aktienauswahl: Diese Regeln helfen Ihnen bei der >>Trueffelsuche<< 234
Welche Aktien Sie auf keinen Fall kaufen sollten 241
Bewertung: Lohnt sich ein Aktieninvestment? 241
Tipps zur Orderaufgabe 242
Teil IV: Immobilien: >>Betongold<< als Altersvorsorge 245
Kapitel 20 Immobilien: mietfrei im Alter - eine wichtige Form finanzieller Vorsorge 247
Eigenheim: Fuer wen eine selbst bewohnte Immobilie ueberhaupt infrage kommt 248
Mietobjekte: Geldanlage und Inflationsschutz in einem 249
Wie rentabel sind Mietshaeuser oder Mietwohnungen? 249
Fuer wen sich ein Vermieterdasein lohnt 251
Bauen oder kaufen? - Die Qual der Wahl 253
Bauen: Traumhaus in Sicht - aber nicht exakt planbar 253
Kaufen: vielleicht kein Traumhaus - aber besser berechenbar 254
Haus, Wohnung, Doppelhaushaelfte: Was darf's sein? 255
So finden Sie >>Ihre<< Immobilie 256
Preise vergleichen und Kosten senken: So entlasten Sie Ihren Geldbeutel 257
Preise: Oft Verhandlungssache! 258
Steuern sparen nicht vergessen! 258
Bewertung: Wie gut sind Eigenheim und Mietobjekt als Altersvorsorge? 259
Eigenheim: eine Frage des Preises 259
Mietobjekt: oft unberechenbar 260
Kapitel 21 Immobilien finanzieren: Kredit ist nicht gleich Kredit 263
Finanzierungsmoeglichkeiten und was von ihnen zu halten ist 264
Annuitaetendarlehen: monatlich gleiche Raten zahlen 264
Bausparkredit: fast das Gleiche .. 269
Festzinskredit mit Kapitallebensversicherung: ein weitverbreiteter Bloedsinn 270
Spartipps zur Immobilienfinanzierung 271
Teil V: Geldanlage mit Foerderung von Staat und Arbeitgeber 273
Kapitel 22 Riester: Rentenbaustein fuer (fast) jedermann 275
Wer darf ueberhaupt >>riestern<<? - Leider nicht alle Buerger 275
Was die Riester-Rente ist 276
Voraussetzung fuer alle Riester-Vertraege 277
Die Riester-Foerderung: Zulagen und Steuervorteile 279
Steuerersparnis: nicht einfach, aber lohnend 280
Durchblick im Riester-Dschungel: welche Formen von Riester-Vertraegen es gibt 281
Bewertung: Lohnt sich >>Riestern<<? 282
Kapitel 23 Ruerup- oder Basisrente: Altersvorsorge mit Steuerersparnis 285
Wer einen Ruerup-Vertrag abschliessen darf 285
Wie Ruerup-Vertraege funktionieren 286
Wann ist ein Vertrag >>Ruerup-faehig<<? - Die Voraussetzungen 286
Wie funktioniert die staatliche Foerderung? - Ein reines Steuersparmodell 287
Welche Formen von Ruerup-Vertraegen es gibt 290
Bewertung: Lohnt sich >>Ruerup<<? 290
Kapitel 24 Vermoegenswirksame Leistungen, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbaupraemie: kleine Bonbons der Geldanlage 293
Vermoegenswirksame Leistungen: Der Arbeitgeber leistet >>Sparhilfe<< 293
Bewertung: Wenn's Geld umsonst gibt, sollten Sie das auch annehmen 295
Arbeitnehmersparzulage: staatliche Zuschuesse zum VL-Vertrag 296
Wohnungsbaupraemie: staatliche Foerderung fuer Bausparvertraege 297
Teil VI: Der Top-Ten-Teil 301
Kapitel 25 Zehn Geldanlagen, von denen Sie besser die Finger lassen 303
Geschlossene Fonds 303
Staatsanleihen aus Suedeuropa und von Schwellenlaendern 304
Ausserboersliche Anleihen und Genussscheine 304
Hebelinvestments (etwa Optionsscheine und Hebelzertifikate) 305
Garantie- und Kapitalschutzzertifikate 306
Diamanten 306
Kunst und Antiquitaeten 307
Ferienwohnungen im Ausland 307
Beteiligungsmodelle (>>Private Equity<<) 308
Finanzprodukte mit seltsamen Namen 308
Kapitel 26 Zehn Tipps, um Ihr Erspartes vor dem Finanzamt zu retten 311
Nichtveranlagungsbescheinigung ausstellen lassen 311
Erteilen Sie der Bank einen Freistellungsauftrag (oder mehrere) 312
Holen Sie sich zu viel gezahlte Steuern zurueck 312
Liegt Ihr Steuersatz unter 25 Prozent, belassen Sie es nicht bei der Abgeltungsteuer 312
Behalten Sie vor 2009 gekaufte Aktien im Depot 313
Richten Sie fuer Nachkaeufe ein zweites Depot ein 313
Sparen Sie bei Immobilienkaeufen Grunderwerbsteuer 314
Achten Sie bei Immobilienverkaeufen auf die Spekulationsfrist 314
Kuendigen Sie alte Kapitallebensversicherungen nicht vorschnell 314
Machen Sie Ihre Riester- und Ruerup-Beitraege in der Steuererklaerung geltend 315
Nehmen Sie vermoegenswirksame Leistungen und die Arbeitnehmersparzulage in Anspruch 315
Kapitel 27 Zehn Tipps, wie Sie eine positive Einstellung zum Geld bekommen und behalten 317
Denken Sie nicht nur ans Geld, sondern auch an das, was Sie sonst noch reich macht 317
Investieren Sie vor allem in Bildung 318
Lernen Sie auch als Aktionaer, kein Nachrichten-Junkie zu werden 318
Verkneifen Sie sich fuer die Geldanlage nicht jede Lebensfreude 318
Laufen Sie nicht jedem Geldanlagetrend hinterher 319
Beachten Sie den Grundsatz: Zeit ist Geld 319
UEberschlafen Sie alle Geldanlage-Entscheidungen 320
Lassen Sie sich nie zu Investments draengen 320
Wenn Sie ein Eigenheim haben: Freuen Sie sich darueber 320
Lehren Sie auch Ihre Kinder den vernuenftigen Umgang mit Geld 321
Stichwortverzeichnis 323
