
Bankrecht
Description
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Bankrecht
Die 2. Auflage gibt dem Praktiker einen schnellen Überblick über die Rechtsmaterie "Bankrecht" und wertvolle praxisnahe Hinweise. Studenten erleichtert dieses Buch den Einstieg in das Bankrecht. Dieses von Praktikern geschriebene Buch setzt praxis-, examens- und prüfungsrelevante Schwerpunkte. Die klassischen Themen des Bankrechts werden verständlich erläutert:
- Konto
- Zahlungsverkehr
- Darlehensvertrag
- Kreditsicherheiten
- Bankentgelte
- grenzüberschreitende Bankgeschäfte
- Wertpapierberatung
Alle wichtigen aktuellen Gesetzesänderungen sind bereits eingearbeitet.
Echte Examensklausuren mit Gliederungen und Lösungsskizzen bereiten optimal auf Prüfungen vor. Das Werk ist so konzipiert, dass es studienbegleitend in einem Semester durchgearbeitet werden kann.
Prof. Dr. Hans-Michael Krepold unterrichtet Bankrecht, Kreditsicherungsrecht und Bürgerliches Recht an der Hochschule Aschaffenburg. Zuvor war er viele Jahre als Syndikus in der Rechtsabteilung einer deutschen Großbank tätig.
Sandra Fischbeck ist Syndikusrechtsanwältin in der Rechtsabteilung einer deutschen Großbank. Sie leitet dort den Bereich Privatkunden, der für die Rechtsfragen und Produkte der Privatkundenbank zuständig ist.
Christian Kropf ist seit vielen Jahren als Jurist in der Rechtsabteilung einer deutschen Großbank beschäftigt. Seine Tätigkeitsschwerpunkte umfassen u.a. das Kreditrecht, das Preisrecht und wertpapierrechtliche Fragestellungen.
Dr. Stefan Werner ist Syndikus mit dem Beratungsschwerpunkt Recht der Zahlungsdienste in der Rechtsabteilung einer Großbank und Lehrbeauftragter für das Fach "Bankrecht" an der Georg-August-Universität in Göttingen.
In "ihren" Rechtsgebieten zeichnen sich die Verfasser durch zahlreiche Veröffentlichungen aus. Seit Jahren sind sie in der Praxis und in der Ausbildung tätig.

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Content
- Cover
- Zum Inhalt/Zu den Autoren
- Titel
- Vorwort
- Vorwort zur 1. Auflage
- Aktualitätsvermerk
- Inhaltsübersicht
- Inhaltsverzeichnis
- Bearbeiterverzeichnis
- Abkürzungsverzeichnis
- Abbildungsverzeichnis
- A. Konto
- I. Girovertrag und Kontokorrent
- 1. Der Zahlungsdiensterahmenvertrag als Grundlage des Girokontos
- 1.1 Bereitstellung von Geldeingängen: Anspruch auf Gutschrift
- 1.2 Verpflichtung zur Übermittlung von Geldbeträgen
- 2. Das Girokonto als Kontokorrentkonto
- 2.1 Buchungen
- 2.2 Kontokorrentbindung
- 2.3 Feststellung des Saldos durch Rechnungsabschluss
- 2.4 Saldoanerkenntnis
- II. Das Basiskonto und weitere Regelungen des Zahlungskontengesetzes
- 1. Das Basiskonto
- 2. Kontenwechselhilfe
- 3. Vergleichbarkeit von Zahlungskontoentgelten
- III. Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
- 1. Anspruch auf Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto
- 2. Pfändungsfreibetrag
- IV. Das Gemeinschaftskonto: Ein Konto für mehrere Kontoinhaber
- 1. "Oder-Konto"
- 2. "Und-Konto"
- 3. Abgrenzung zum Konto für eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts
- V. Das Treuhandkonto: Ein Konto für fremde Rechnung
- 1. Rechtsstellung der Bank bei einem Treuhandkonto
- 1.1 Pflichten der Bank nach dem Geldwäschegesetz
- 1.2 Zivilrechtliche Stellung der Bank
- 2. Rechtsstellung des Treuhänders (Kontoinhabers)
- 3. Rechtsstellung des Treugebers (wirtschaftlich Berechtigten)
- 4. Das Treuhandkonto in der Zwangsvollstreckung gegen den Treuhänder
- 5. Das Treuhandkonto in der Insolvenz des Treuhänders
- 6. Das verdeckte Treuhandkonto
- VI. Das Anderkonto: Ein Treuhandkonto für bestimmte Berufe
- VII. Verfügungsberechtigung
- 1. Verfügungsberechtigung des Kontoinhabers
- 2. Kontovollmacht
- 2.1 Auf Bankformular erteilte Kontovollmacht
- 2.2 General- und Vorsorgevollmachten
- Vorsorgevollmacht auf Bankformular
- 3. Verfügungsberechtigung des Betreuers
- 4. Verfügungsberechtigung der Erben beim Tod des Kontoinhabers
- VIII. Bankgeheimnis
- 1. Begriff und Rechtsgrundlage
- 2. Gegenstand und Umfang
- 3. Grenzen des Bankgeheimnisses im Zivilrecht
- 4. Durchbrechung des Bankgeheimnisses im Strafverfahren
- 4.1 Durchsuchungs- und Beschlagnahmebeschluss
- 4.2 Zeugeneinvernahme
- 4.3 Automatisierter Abruf von Kontoinformationen (§ 24c KWG)
- 5. Rechtsfolgen bei der Verletzung des Bankgeheimnisses
- 5.1 Schadensersatzpflicht
- 5.2 Unterlassungsanspruch
- 5.3 Kündigungsrecht des Kunden
- 5.4 Arbeits-/dienstrechtliche Konsequenzen
- 5.5 Strafrechtliche Konsequenzen
- IX. Das Konto in der Insolvenz
- X. Kündigung des Kontos
- B. Recht der Zahlungsdienste
- I. Überweisung
- 1. Überblick
- 1.1 Begriff
- 1.2 Überweisungsarten
- 1.3 Beteiligte
- 2. Deckungsverhältnis zwischen dem Überweisenden und seiner Bank: Zahlungsdiensterahmenvertrag
- 2.1 Überweisungsauftrag
- 2.2 Pflichten des Überweisenden
- 2.3 Pflichten des überweisenden Instituts
- 3. Institutsübergreifende Überweisung
- 3.1 Überblick
- 3.2 Vertrag zwischen den Instituten
- 3.3 Interbankenverhältnis
- 4. Inkassoverhältnis zwischen dem Überweisungsempfänger und seiner Bank
- 5. Valutaverhältnis zwischen dem Überweisenden und dem Überweisungsempfänger
- 6. Bereicherungsrechtlicher Ausgleich bei Überweisungen
- 6.1 Mangel im Deckungsverhältnis
- 6.2 Mangel im Valutaverhältnis
- II. Lastschrift
- 1. Überblick
- 1.1 Wirtschaftliche Bedeutung der Lastschrift
- 1.2 Beteiligte im Lastschriftverfahren und Darstellung des Verfahrensablaufs
- 2. Valutaverhältnis zwischen Gläubiger und Schuldner
- 2.1 Lastschriftvereinbarung
- 2.2 Erfüllung
- 3. Inkassovereinbarung zwischen Zahlungsempfänger und erster Inkassostelle
- 4. Interbankenverhältnis
- 5. Deckungsverhältnis zwischen Schuldner und Schuldnerbank im SEPA-Lastschriftverfahren
- 5.1 Verfahren
- 5.2 Theorien
- 5.3 Einlösung von Lastschriften
- 6. Die Besonderheiten der SEPA-Lastschrift
- 6.1 Rechtsgrundlagen
- 6.2 Struktur der SEPA-Lastschrift
- 6.3 Umsetzung der SEPA-Lastschrift in deutsches Recht
- 6.4 Überführung der Einzugsermächtigung nach dem bundesdeutschen Lastschriftverfahren in ein SEPA-Mandat
- III. girocard
- 1. Überblick
- 2. Allgemeines
- 3. Sorgfaltspflichten
- 3.1 Aufbewahrungspflicht
- 3.2 Anzeigepflicht
- 4. Haftung für Schäden
- 5. Aufwendungsersatzanspruch
- 6. Gesetzliche Haftungsregelungen
- 6.1 Überblick
- 6.2 Ohne Autorisierung keine Kontobelastung (§ 675u BGB)
- 6.3 Haftung des Bankkunden (§ 675v BGB)
- 7. Funktionen der girocard
- 7.1 Abheben von Geld am Geldausgabeautomaten
- 7.2 Bezahlen an automatisierten Kassen/POS
- 7.3 Elektronisches Lastschriftverfahren (SEPA-ELV) und POZ-Verfahren
- 7.4 GeldKarte
- 7.5 Weitere Funktionen
- IV. Die Einbindung von Drittdiensten
- 1. Zahlungsauslösedienste
- 2. Kontoinformationsdienste
- 3. Drittemittenten von Zahlungskarten
- V. Die "starke Kundenauthentifizierung"
- C. Darlehensvertrag
- I. Grundstruktur
- 1. Zustandekommen
- 2. Typische Arten von Darlehensverträgen
- 2.1 Kontokorrentkredite
- 2.2 Annuitäten-, Fest- und Tilgungsdarlehen
- 2.3 Avalkredit
- 3. Laufzeit von Darlehensverträgen und Zinsvereinbarung
- 4. Verankerung des deutschen Pfandbriefsystems in § 489 und § 490 BGB
- 4.1 Finanzmarktkrise und Verbraucherinteresse
- 4.2 Wirkungsweise des deutschen Pfandbriefsystems
- 4.3 Absicherung des deutschen Pfandbriefsystems durch das Kündigungsrecht nach § 489 und § 490 BGB
- 5. Kündigung von Darlehensverträgen und Vorfälligkeitsentschädigung
- 5.1 Übersicht
- 5.2 Kündigungsrecht des Darlehensgebers oder des Darlehensnehmers
- 5.3 Unbestimmte Laufzeit des Darlehens
- 5.4 Bestimmte Laufzeit des Darlehens
- 5.5 Kündigung durch den Darlehensnehmer
- 5.6 Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
- 5.7 Kündigung durch den Darlehensgeber
- 5.8 Rechtsfolgen
- II. Verbraucherdarlehensvertrag
- 1. Begriff und Arten des Verbraucherdarlehens
- 1.1 Allgemein-Verbraucherdarlehen
- 1.2 Immobiliar-Verbraucherdarlehen
- 2. Vorvertragliche Informationspflichten
- 2.1 Werbephase und allgemeine Informationspflichten
- 2.2 Vorvertragliche Informationspflichten (§ 491a BGB i. V. m. Art. 247 EGBGB) und Kreditwürdigkeitsprüfung
- 3. Überblick über Pflichtangaben im Vertrag und Sanktionen
- 3.1 Pflichtangaben mit Sanktion trotz Heilung
- 3.2 Pflichtangaben ohne Sanktion im Fall der Heilung nach § 494 Abs. 2 S. 1 BGB
- 3.3 Pflichtangaben, deren Fehlen keine Nichtigkeit nach sich zieht
- 4. Schriftformerfordernis
- 5. Einzelheiten zu ausgewählten Pflichtangaben
- 5.1 Gesamtbetrag aller vom Darlehensnehmer zu leistenden Zahlungen
- 5.2 Effektiver Jahreszins und Zinsanpassung
- 5.3 Kosten einer Restschuldversicherung oder sonstigen Versicherung
- 6. Nichtigkeit des Darlehensvertrags und Heilung durch Empfang
- 7. Sanktionen trotz Heilung
- 7.1 Zinssatzermäßigung bei Fehlen von Zins, Effektivzins oder Gesamtbetrag
- 7.2 Zinssatzermäßigung bei zu niedrig angegebenem Effektivzinssatz
- 7.3 Keine Pflicht zur Zahlung nicht angegebener Kosten
- 7.4 Kein Anspruch auf Bestellung von Sicherheiten
- 7.5 Sanktion bei fehlender Schriftform
- 8. Widerrufsrecht bei Verbraucherdarlehen
- 8.1 Widerrufsbelehrung und Widerrufsfrist
- 8.2 Widerrufserklärung und Rückzahlungspflicht
- 9. Unterrichtungspflichten während des Darlehensverhältnisses
- 9.1 Form
- 9.2 Unterrichtung bei Ablauf der Zinsbindung oder bei Vertragsende
- 9.3 Tilgungsplan
- 9.4 Anpassung des Sollzinssatzes
- 9.5 Eingeräumte Überziehungsmöglichkeiten
- 9.6 Geduldete Überziehung
- 9.7 Abtretung/Wechsel des Darlehensgebers
- 10. Verzugszinsen und Teilzahlungen bei Verbraucherdarlehen
- 11. Kündigung von Verbraucherdarlehen und Vorfälligkeitsentschädigung
- 11.1 Kündigung und vorzeitige Rückzahlung durch den Darlehensnehmer
- 11.2 Kündigung durch die Bank
- 12. Besonderheiten bei verbundenen Geschäften
- 13. Sonderformen von Verbraucherdarlehen
- 13.1 Überziehungsdarlehen
- 13.2 Umschuldungsdarlehen
- III. Avalkredit
- 1. Rechtsverhältnisse
- 1.1 "Hauptschuldverhältnis" mit Sicherungsabrede
- 1.2 Avalkredit und/oder Bürgschaftsauftrag
- 1.3 Bürgschaftsvertrag zwischen Bank und Bürgschaftsgläubiger
- 2. Bürgschaft auf erstes Anfordern
- 2.1 Auswirkungen der Zahlungspflicht auf erstes Anfordern
- 2.2 Unwirksamkeit einer Sicherungsabrede auf erstes Anfordern
- 3. Inanspruchnahme des Avals
- 4. Rückgriffsanspruch der Bank
- 5. Das Aval in der Insolvenz des Auftraggebers
- D. Kreditsicherheiten
- I. Grundstrukturen
- eigene und Drittsicherheit
- 1. Einteilung der Sicherheiten
- 1.1 Real- und Personalsicherheiten
- 1.2 Akzessorische und abstrakte Sicherheiten
- 1.3 Typische und atypische Sicherheiten
- 2. Zweckerklärung, insb. Zulässigkeit des weiten Sicherungszwecks
- 2.1 Weiter Sicherungszweck bei eigenen Sicherheiten
- 2.2 Unzulässigkeit des weiten Sicherungszwecks bei Drittsicherheiten
- 2.3 Ausnahme: Weiter Sicherungszweck bei Gesellschaftern, Geschäftsführern
- 3. Allgemeine Unwirksamkeitsgründe und Einreden bei Sicherheiten
- 3.1 Verfügung eines Ehegatten über sein Vermögen im Ganzen
- 3.2 Sittenwidrigkeit wegen krasser finanzieller Überforderung
- 3.3 Sittenwidrigkeit der Sicherheitenstellung wegen Übersicherung der Bank
- 3.4 Anwendbarkeit der Verbraucherschutzrechte auf Sicherheiten?
- 3.5 Sicherheitenverwertung trotz Verjährung der gesicherten Forderung?
- II. Grundschuld
- 1. Wesen der Grundschuld
- 2. Erwerb der Grundschuld
- 2.1 Einigung und Eintragung (§ 873 Abs. 1 BGB)
- 2.2 Abtretung einer Grundschuld
- 2.3 Muster einer Grundschuldbestellungsurkunde
- 3. Weiterer Inhalt der Grundschuldbestellungsurkunde
- 3.1 Dingliche Unterwerfungsklausel
- 3.2 Persönliche Haftungsunterwerfung
- 3.3 Grundschuldzinsen
- 4. Rangverhältnis der Grundschuld
- 5. Zweckerklärung
- 5.1 Sicherungszweck
- 5.2 Rückgewähranspruch
- 5.3 Abtretung der Rückgewähransprüche gegenüber vorrangigen Gläubigern
- 5.4 Auskunft
- 5.5 Versicherung
- 6. Verwertung der Grundschuld
- 7. Grundschuld in der Insolvenz
- III. Sicherungsabtretung
- 1. Grundstrukturen
- 2. Bestellung der Sicherheit
- 2.1 Die abzutretende Forderung und ihre Bestimmbarkeit
- 2.2 Abtretungsverbote und Abtretungseinschränkungen
- 2.3 Formvorschriften
- 3. Offenlegung der Sicherungsabtretung
- Einziehungsbefugnis
- 4. Verwertung
- 5. Sicherungsabtretung in der Insolvenz
- 6. Bankübliche Sonderformen der Abtretung
- 6.1 Abtretung von Lohn- und Gehaltsansprüchen
- 6.2 Abtretung von Mietansprüchen
- 6.3 Abtretung einer Lebensversicherung
- 6.4 Globalzession aller Forderungen aus Lieferung und Leistung
- IV. Sicherungsübereignung
- 1. Grundstruktur
- 2. Bestellung der Sicherheit
- 2.1 Übereignung und Besitzmittlungsverhältnis
- 2.2 Bestimmtheitsgrundsatz
- 2.3 Form
- 3. Gegenstand der Sicherungsübereignung
- 4. Sonderfälle der Sicherungsübereignung
- 4.1 Raumsicherungsübereignung
- 4.2 Sicherungsübereignung von Zubehör
- 4.3 Sicherungsübereignung von Gegenständen in gemieteten Räumen
- 5. Verwertung
- 6. Sicherungsübereignung in der Insolvenz
- V. Pfandrecht
- 1. Grundstruktur und Bestellung der Sicherheit
- 2. Bestellung des Pfandrechts
- 3. Verwertung des Pfandrechts
- 4. Das Pfandrecht in der Insolvenz
- 5. Bankübliche Pfandrechte
- 5.1 Verpfändung von Kontoguthaben
- 5.2 Verpfändung von Wertpapieren
- 5.3 Verpfändung von Gesellschaftsanteilen
- 6. Besonderheiten des AGB-Pfandrechts
- 6.1 Rang des AGB-Pfandrechts
- Zusammentreffen mit Kontopfändung
- 6.2 Kontosperre auf Grund AGB-Pfandrecht
- 6.3 Das AGB-Pfandrecht an Guthaben aus Arbeitseinkommen
- 6.4 Das AGB-Pfandrecht an Kontoguthaben eines Bürgen
- 6.5 Das AGB-Pfandrecht in der Insolvenz
- VI. Bürgschaft
- 1. Grundstrukturen und Rechtsverhältnisse
- 1.1 Verhältnis zwischen Gläubiger und Bürge
- 1.2 Verhältnis zwischen Gläubiger und Hauptschuldner
- 1.3 Verhältnis zwischen Hauptschuldner und Bürge
- 2. Schriftform des Bürgschaftsvertrags
- 3. Umfang der Haftung des Bürgen
- 3.1 Akzessorietät
- 3.2 Haftung für Nebenforderungen
- Höchstbetrag der Bürgschaft
- 4. Einreden des Bürgen
- 4.1 Besondere Bürgeneinreden
- 4.2 Einreden gegen die Hauptschuld, insbesondere Verjährungseinrede
- 5. Sittenwidrigkeit wegen krasser finanzieller Überforderung
- 5.1 Mithaftungsübernahme durch unechte Darlehensnehmer
- 5.2 Sittenwidrigkeitsprüfung bei Bürgen und unechten Darlehensnehmern
- 6. Inanspruchnahme aus der Bürgschaft und Rückgriff des Bürgen
- 7. Die Bürgschaft in der Insolvenz
- VII. Garantie
- 1. Grundstruktur
- 2. Rechtsverhältnisse der Beteiligten
- 3. Garantie auf erstes Anfordern
- 4. AGB-Kontrolle
- 5. Inanspruchnahme der Garantie und Rückgriff
- 5.1 Voraussetzungen einer Inanspruchnahme
- 5.2 Einwendungen gegen die Zahlungspflicht
- 5.3 Umfang der Zahlungspflicht
- 5.4 Rückgriffansprüche
- E. Grundzüge zu grenzüberschreitenden Bankgeschäften
- I. Einführung
- II. Bestimmung des Kollisionsrechts bei Schuldverträgen
- 1. Rechtswahl
- 1.1 Sachrecht bei Verbraucherverträgen
- 1.2 Bedeutung des anzuwendenden Rechts bei Schuldverhältnissen
- 2. Einzelfragen zum Kollisionsrecht
- 2.1 Rechts- und Geschäftsfähigkeit
- 2.2 Form
- 2.3 Vertretungsberechtigung
- III. Besonderheiten zu Kreditsicherheiten
- 1. Sicherungsabtretungen/Forderungspfandrecht
- 2. Sonstige Realsicherheiten
- F. Bankentgelte
- I. Individualvereinbarungen
- II. AGB-Vereinbarungen
- 1. Bestimmung des Klauselinhalts
- 2. Preishauptabreden
- 3. Preisnebenabreden
- 4. Rechtsfolgen der Inhaltskontrolle
- III. Bankentgelte für Nebenleistungen i. S. v. § 312a Abs. 3 BGB
- IV. Übersicht ausgewählter Bankentgelte in AGB
- G. Wertpapieranlageberatung
- I. Zustandekommen eines Beratungsvertrages
- II. Vertragspflichten der Bank
- 1. Anleger- und objektgerechte Beratung
- 1.1 Grundsätze
- 1.2 Anlegergerechte Beratung
- 1.3 Objektgerechte Beratung
- 2. Aufklärung über schwerwiegende Interessenkonflikte
- 2.1 Grundsätze
- 2.2 Systematik bei Anlageberatungsverträgen vor dem 1.8.2014
- 2.3 Aufklärungspflichten bei Anlageberatungsverträgen ab dem 1.8.2014
- 3. Haftungsfragen
- 3.1 Schuldhafte Pflichtverletzung
- 3.2 Kausalität
- 3.3 Schaden/Umfang des Anspruchs
- 3.4 Verjährung
- Übungsklausuren
- A. Klausurangaben
- Klausur I: Ganz schön frech
- Klausur II: Weltmeister - oder auch nicht
- Klausur III: Schluss mit dem Ärger
- Klausur IV: Noch mehr Aktien auf Pump
- Klausur V: Den Bürgen sollst du würgen?
- Klausur VI: Abgezockt beim Tanken
- B. Klausurlösungen
- Klausurlösung I: Ganz schön frech
- 1. Gliederung der Lösungsskizze
- 2. Vorschlag einer Klausurlösung
- Klausurlösung II: Weltmeister - oder auch nicht
- 1. Gliederung der Lösungsskizze
- 2. Vorschlag einer Klausurlösung
- Klausurlösung III: Schluss mit dem Ärger
- 1. Gliederung der Lösungsskizze
- 2. Vorschlag einer Klausurlösung
- Klausurlösung IV: Noch mehr Aktien auf Pump
- 1. Gliederung der Lösungsskizze
- 2. Vorschlag einer Klausurlösung
- Klausurlösung V: Den Bürgen sollst du würgen
- Klausurlösung VI: Abgezockt beim Tanken
- 1. Gliederung der Lösungsskizze
- 2. Vorschlag einer Klausurlösung
- Stichwortverzeichnis
- Impressum
System requirements
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