Einführung

Sie wollen (frühzeitig) in Rente? Oder Sie wollen sich frühzeitig mit dem Thema beschäftigen, damit Sie an alles denken?

Unter den Oberbegriff »Rente« gehört vieles. Meist ist zunächst die gesetzliche Rente gemeint. Im Jahr 2023 gab es laut dem Statistischen Bundesamt rund 34,7 Millionen sozialversicherungspflichtige Beschäftigte. Wenn Sie dazu zählen, gehören auch Sie zu den Angestellten, die in der gesetzlichen Rente pflichtversichert sind. Haben Sie mehr als fünf Jahre eingezahlt, bekommen Sie eine gesetzliche Rente. Je nachdem, wann Sie geboren sind, erhalten Sie, wenn Sie die Altersgrenze, die in den letzten Jahren von 65 auf 67 für die vor 1964 Geborenen gestiegen ist, eine Rente.

Doch nicht nur die gesetzliche Rente ist wichtig. Um die 20 Millionen Menschen haben auch einen Anspruch auf eine Betriebsrente. Dazu kommen noch zusätzliche, private Absicherungen, die für das Alter gedacht sind. Diese zu zählen ist unmöglich - niemand weiß, ob sie zum Kapitalaufbau, als Reserve oder für das Alter gedacht sind.

Es gibt also verschiedene Instrumente, an die Sie denken sollten - wenn es darum geht, mit Anlauf in die nächste Lebensphase zu starten.

Über dieses Buch

Und damit sind wir direkt bei dem Grund, warum dieses Buch geschrieben wurde. Es soll Ihnen helfen, bei Ihrer Rentenplanung an alle Instrumente zu denken, die für Ihr Alter gedacht sind. Es soll Ihnen Anregungen geben, wie Sie einen Kassensturz für Ihr Alter vorbereiten und umsetzen.

Es gibt Ihnen aber auch viele ergänzende Informationen, über die einzelnen Instrumente. Diese Informationen sind wichtig, damit Sie wissen, ob Rente drin ist, wenn Rente draufsteht. Natürlich ist die gesetzliche Rente in allen Facetten ein großes Thema. Aber auch Betriebsrenten und private Vorsorgeinstrumente werden vorgestellt. Mit wichtigen Hinweisen, worauf Sie achten müssen, wenn Sie Ihren (frühen) Rentenbeginn planen.

Das Buch geht auch auf die Umwege ein, die Sie vielleicht auf dem Weg in Ihre Rente einschlagen müssen (und mit denen Sie heute vielleicht noch gar nicht rechnen): Angebote Ihres Arbeitgebers kurz vor der Zielgeraden, Arbeitslosigkeit und Krankheit. Aber auch Möglichkeiten Ihres Arbeitgebers, die Sie frühzeitig und optimal in die Rente begleiten können: Altersteilzeit und Zeitwertkonten.

Natürlich wird auch alles betrachtet, was Sie für Ihren Rentenantrag brauchen. Und Sie bekommen erklärt, was in Richtung Steuern und Sozialabgaben noch im Alter auf Sie wartet.

Ich versuche oft, Sachverhalte mit Beispielen zu erläutern. Diese Beispiele, gerade wenn es sich um Berechnungen handelt, entsprechen nicht immer dem aktuellen Stand - dafür ist die Welt der Rente zu schnelllebig. Dennoch helfen Ihnen die Beispiele, ein Gefühl für finanzielle Auswirkungen zu erhalten. Letztendlich werden die Auswirkungen bei Ihnen ohnehin völlig individuell sein.

Konventionen in diesem Buch

Wie in allen Büchern der . für Dummies-Reihe gibt es ein paar besondere Schreibweisen, die ich Ihnen kurz vorstelle:

• Neue Begriffe sind kursiv.
• Wichtige Begriffe sind fett.
• Internetadressen sind in einer besonderen Schrift gedruckt.
• Ich spreche in diesem Buch viel von Rentnern, von Arbeitnehmern und anderen. Gemeint sind in diesem Zusammenhang immer männliche und weibliche Personen gleichermaßen. Die männliche Form verwende ich nur, um Ihren Lesefluss nicht zu stören - oder möchten Sie jedes Mal zum Beispiel »Ehemann, Ehefrau, Lebenspartner, Lebenspartnerin« lesen?

Was Sie nicht lesen müssen

Sie müssen Früher in Rente für Dummies nicht von vorn nach hinten lesen. Gehen Sie einfach über das Inhaltsverzeichnis, wenn Sie ein Thema besonders interessiert, oder suchen Sie im Stichwortverzeichnis einen Begriff, wenn Sie konkrete Fragen haben.

• Interessiert Sie nur die gesetzliche Rente, können Sie Kapitel 3, 8 und 9 weglassen.
• Bietet Ihr Arbeitgeber Ihnen weder Zeitwertkonten noch Altersteilzeit oder eine Aufhebung Ihres Arbeitsverhältnisses mit Abfindung an, können Sie sich den Teil IV schenken.
• Sind Sie gesund und munter, sparen Sie sich den Teil V.

Die Schummelseite und der Top-Ten-Teil sind ein Muss für jeden Leser.

Törichte Annahmen über den Leser

Da Sie dieses Buch in den Händen halten, sind Sie kein Leser, über den es törichte Annahmen gibt. Wann sollten Sie Früher in Rente für Dummies lesen?

• Wenn Sie (frühzeitig) in Rente gehen und an alles denken wollen.
• Wenn Ihnen die Fake News im Internet (und in der politischen Diskussion) auf die Nerven gehen und Sie sich ein eigenes Bild machen wollen.
• Wenn Sie eigentlich alles so schön geplant hatten und etwas Ihren geplanten Rentenbeginn verhindert (Krankheit, Arbeitgeber, .).

Wie dieses Buch aufgebaut ist

Da ich Sie nicht persönlich kenne und nicht weiß, was Sie umtreibt, habe ich die wichtigsten Themen meiner Beratungspraxis für Sie als Leitfaden zusammengefasst.

Teil I: Vorbereitung ist alles - eher in Rente, aber richtig

Zunächst klären Sie, welche Möglichkeiten eines frühzeitigen Rentenbeginns es für Sie gibt. Dann suchen Sie alle Unterlagen und Informationen heraus, die für Ihre individuelle Rentenplanung wichtig sind. Dabei geht es auch darum, diese zu interpretieren. Im Anschluss stellen Sie sich der Herausforderung eines Kassensturzes - damit Sie wissen, wie viel Geld Sie im Alter haben werden (oder eigentlich brauchen).

Teil II: Hintergrundwissen bringt mehr - Wichtiges zur gesetzlichen Rente

Hier geht es langsam ans Eingemachte: Können Sie wirklich zum geplanten Termin in Rente? Oder müssen Sie Ihre Pläne doch noch verändern? Sie lernen die Voraussetzungen für die Altersrenten kennen - und müssen beurteilen, ob Sie diese erfüllen. Weiterhin überlegen Sie, ob Sie Abschläge hinnehmen wollen oder nicht, und betrachten, ob eine zusätzliche Einzahlung Sinn macht.

Teil III: An alle Bausteine denken und wissen, was dahintersteckt

In diesem Teil folgen Details zu Ihrer Rente vom Chef - und zu Ihren privaten Instrumenten. Natürlich wieder unter dem Aspekt, dass Sie in Richtung Rentenbeginn die richtigen Fragen stellen - und die Antworten dazu bekommen.

Teil IV: Früher in Rente mit dem Arbeitgeber

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, mit Ihrem Arbeitgeber früher in Rente zu kommen: gewollt oder ungewollt. Gewollt mit einer klugen und vorteilhaften Planung Ihres Ruhestandes über Altersteilzeit oder ein Zeitwertkonto. Ungewollt, weil Ihr Arbeitgeber auf einmal mit Ihnen einen Aufhebungsvertrag schließen will. Was bei diesem geplanten oder ungeplanten »früher in Rente« zu beachten ist, bekommen Sie mit. Auch was ist, wenn Sie arbeitslos werden. In diesen Teil finden Sie darüber hinaus auch die Vor- und Nachteile der Flexi-Rente.

Teil V: Lange Krankheit - und eine Altersrente ist noch nicht in Sicht

Sie hatten so schön geplant. Jetzt können Sie gesundheitlich leider nicht mehr so, wie Sie wollen. In diesem Kapitel werden die Absicherungsmechanismen, die der Sozialstaat vorsieht, erklärt und Sie erhalten wichtige Hinweise und Tipps, falls Sie diesen Weg einschlagen müssen.

Teil VI: Rentenantrag - Rentenbescheid - und Ihre Rentenzukunft

Gerade vor Rentenbeginn sollten Sie nochmals genau alles abgleichen und prüfen, dass Sie nichts vergessen haben. Auch bei einem Rentenantrag ist vieles zu beachten, was nicht selbsterklärend ist. Und, wenn der Antrag gestellt ist, folgt der Bescheid. Was ist, wenn dieser nicht stimmt? Was sollen Sie dann machen? Welche Fristen sind zu beachten? Dann sind Sie glücklich in Rente und . ja, so ganz fertig ist Ihr Tun noch nicht. Sie müssen Ihre Renten versteuern und verbeitragen. Im Teil VI wird erklärt, wie Sie von Ihrer Bruttorente zu Ihrer Nettorente kommen. Und alles, was sonst noch so im Ruhestand wichtig ist.

Teil VII: Der Top-Ten-Teil

Hier finden Sie die wichtigsten Renten-Fakes und die häufigsten Fehler im Rentenbescheid.

Symbole, die in diesem Buch verwendet werden

Die Symbole zeigen Ihnen sofort, wenn etwas wichtig ist und was Sie beachten müssen. Sie fordern Sie aber auch auf, mitzumachen - und an Ihrer Rentenplanung zu arbeiten.

An dieser Stelle weise ich Sie immer auf Punkte hin, die Sie bitte beachten.

Hier wiederhole ich Sachverhalte, die Sie jetzt wieder brauchen.

Ich versuche so oft wie möglich, bestimmte Zusammenhänge an Beispielen zu erklären - damit Sie gleich in eigener Sache mitmachen können. Oder ein Gefühl für die finanziellen Auswirkungen bekommen.

Mit diesem Symbol gebe ich Ihnen Hinweise »aus der Praxis - für die...