Handbuch der deutschen Sparkassen

Es ist in den letzten Jahren beinahe zur Gewohnheit geworden, die Zukunftsperspektiven der deutschen Kreditwirtschaft mit Skepsis zu betrachten. Solche Behauptungen erhielten ihre Nahrung nicht zuletzt dadurch, dass auch Vertreter der Kreditwirtschaft selbst wenig Zutrauen in die Leistungsfähigkeit der deutschen Kreditinstitute zeigten. Zweifelsohne haben die Kreditinstitute sehr schwierige Jahre hinter sich. Doch sie haben diese Jahre weitaus besser bewältigt als es diejenigen, die über die Zukunft des deutschen Bankensystems klagen, glauben machen wollen.
Seit Anfang der neunziger Jahre des letzten Jahrhunderts befindet sich die Kreditwirtschaft weltweit in einem tief greifenden strukturellen Wandel, der auf absehbare Zeit andauern wird. Im Zuge der Liberalisierung und Deregulierung der Finanzmärkte sowie des rasanten Fortschritts der elektronischen Datenverarbeitung hat sich der Kreis der Anbieter von Finanzdienstleistungen deutlich erweitert. Zu den klassischen Finanzdienstleistern sind in- und ausländische Direktbanken, Konsumbanken großer Handelsketten sowie Automobilproduzenten und Vertriebsspezialisten für Finanzdienstleistungsprodukte hinzugekommen. Viele von ihnen sind sehr erfolgreich am deutschen Bankenmarkt tätig. Dies hat den Wettbewerbsdruck in bisher noch nicht gekanntem Ausmaß verschärft.
Hinzu kommen anhaltend schwierige wirtschaftliche Rahmenbedingungen: Die konjunkturelle Schwäche mit hohen Insolvenzzahlen und entsprechend hohen Wertberichtungen, die unbefriedigende Entwicklung der Kapitalmärkte und nicht zuletzt das Ende der Sonderkonjunktur nach der deutschen Einheit. Da sich die Kreditwirtschaft nicht dauerhaft vom Marktumfeld abkoppeln kann, waren besonders in den Jahren 2002 und 2003 zum Teil erhebliche Einbußen zu verkraften.